Справочник

Дача в ипотеку

Содержание

Строим дома в кредит, строительство дачного дома, каркасный дом в кредит, дома из бруса в кредит от Альфа-Банк

АО "Альфа-Банк" совместно с компанией ООО "Дом-Строй.про" предлагает программу кредитования физических лиц на приобретение жилых домов, дач (садовых домиков), земельных участков  и услуг компании по подведению инженерных коммуникаций и/или внутренней отделке объекта недвижимости. 

  • Максимальная сумма кредита: до 2 000 000 рублей;

  • Минимальный возраст Заемщика:19 лет;

  • Срок кредитования: до 60 месяцев;

  • Процентная ставка: от  17 % годовых (без переплат и скрытых платежей);

  • Возможность оформить кредит без первоначального взноса;

  • Возможность полного или частичного досрочного погашения кредита без взимания дополнительных комиссий;

ЛИНЕЙКА КРЕДИТОВ

Наименование продукта

Эффективная % ставка

Мин первый
взнос %

Макс первый
взнос %

Мин срок, мес.

Макс срок, мес.

Мин лимит, руб.

Макс лимит, руб.

Удачный Лайт

25,00%

15%

 99%

 100 000

 1 500 000

Максимум Комфорт

27,00%

0%

 99%

 100 000

 500 000

Расширенный

21,99%

20%

 99%

 200 000

 1 500 000

Расширенный 1

25,99%

20%

 99%

 200 000

 1 500 000

Дома 1

17,00%

10%

 99%

 500 000

 2 000 000

Дома 2

19,00%

10%

 99%

 300 000

 1 500 000

 

 

Необходимые документы для подачи заявки на кредит:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Анкета-Заявление, подписанная заемщиком;
  • Документ, подтверждающий право обладание земельным участком (на выбор):
  •  — св-во о праве собственности на землю

     — выписка из ЕГРП на недвижимое имущество

     — договор долгосрочной аренды на землю

  • Документ, подтверждающий цель покупки (договор с торговой строительной организацией);
  • Дополнительный документ на выбор:

  • ПТС на автотранспортное средство/Свидетельство о регистрации ТС (где срок изготовления автомобиля не старше 5 лет, для автомобилей отечественного производства, не старше 7 лет, для автомобилей иностранного производства и собственником автомобиля является Заемщик);
  • Копия заграничного паспорта Заемщика со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия лицевой стороны полиса, действующего добровольного медицинского страхования, выданного на имя Заемщика;
  • Пенсионное удостоверение (для пенсионеров, вышедших на пенсию до 31.12.2014 включительно) или Справки из ПФР (для пенсионеров, вышедших на пенсию с 01.01.2015);
  • Действующий полис КАСКО;
  • Справка по форме 2-НДФЛ за период не менее 3-х месяцев (выдана в течение календарного месяца);
  •  

    Срок рассмотрения кредитной заявки на строительство дачного дома в кредит составляет от 2-х часов.

    Получить в банке ВТБ 24 кредит на строительство собственного дома – альтернатива ипотеке, который предоставляется на выгодных условиях, как целевой, так и нецелевой.

    Ипотечное кредитование уже давно снискало популярность среди большинства граждан РФ, так как позволяет приобрести новое жилье «здесь и сейчас». Это выгодней, чем платить аренду, так как ежемесячные выплаты по кредиту идут на свое жилье.

    Такой же популярностью пользуется кредит на строительство дома в ВТБ 24, который позволяет приобрести либо уже готовый дом, либо участок и оплатить возведение нового дома.

    Программы от ВТБ 24 кредит на строительство частного дома

    Банк предлагает две программы кредитования:

    • Нецелевая ипотека.
    • Залоговая недвижимость.

    Нецелевая ипотека – программа, позволяющая клиенту купить любой участок под застройку либо готовый дом. Сумма займа зависит от оценки приобретаемого имущества и составляет 60-70% от стоимости недвижимости. Процентная ставка на старте равна 13,85%, после чего она может пересматриваться исходя из реальной платежеспособности заемщика. Погасить долг нужно в течение 20 лет.

    Недвижимость под залог – программа кредитования, предполагающая выдачу денег для покупки конкретного дома из списка недвижимости, которая отошла банку от клиентов, не выплативших заем. Также в рамках программы можно принять участие в финансировании коттеджного строительства, инвестором которого является банк. Банк ВТБ 24 кредит на строительство дает на таких условиях: первоначальный взнос – минимум 20% от цены приобретаемой недвижимости, фиксированная процентная ставка 10% годовых, срок погашения займа – 55 лет. При оформлении страховки на покупку банк рассматривает уменьшение процентной ставки.

    Требования к заемщику для получения кредита (целевого и нецелевого)

    Чтобы безотказно получить кредит под строительство дома в ВТБ 24, необходимо соответствовать ряду требований банка:

    • Возраст заемщика – 21-60 лет.
    • Гражданин РФ, паспорт с пропиской в регионе локации отделения банка.
    • Имеет оформленное право собственности на участок или дом.
    • Располагает средствами для внесения первоначального взноса.
    • Может подтвердить свою платежеспособность предъявлением НДФЛ, справки с места работы и так далее.

    Дополнительно сотрудник банка может попросить предоставить залог, кредитную историю, поручителей.

    Строительство в кредит

    Все это только увеличит шанс на получение денежных средств.

    Поможет узнать, какой выбрать кредит на строительство дома от ВТБ 24, калькулятор. Это бесплатный инструмент, воспользоваться которым можно на официальном сайте банка. Все, что необходимо, это ввести данные в соответствующие окошки формы и нажать кнопку «посчитать». В итоге вы получите два ответа и сможете выбрать оптимальную программу.

    Предварительно стоит поинтересоваться списком недвижимости, который имеется в банке, чтобы знать, стоит ли вообще рассматривать целевое кредитование.

    Преимущества кредитных программ на строительство дома от ВТБ 24

    Каждая из программ интересна гибкими условиями кредитования. Например, есть возможность снижения процентной ставки либо ее фиксирования на весь срок кредитования.

    Простота оформления и быстрота рассмотрения заявки. Как правило, со дня принятия документов, банк рассматривает заявку 3-5 рабочих дней.

    Страхование покупки, позволяет обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и при этом не потерять вложенное в дом.

    Заем по любой программе можно погасить досрочно без штрафных санкций любым удобным способом: пополнением карты наличными через терминал, списанием с карты средств, переводом со счета на счет и так далее.

    Существуют различные льготы для клиентов, которые уже пользуются другими продуктами банка.

    Можно ли купить дачу в ипотеку: нюансы и особенности

    Вы загорелись идеей приобрести загородный участок. Помимо вопроса о том, как правильно его выбрать, появляется дилемма: скопить собственные деньги для покупки или взять дачу в кредит.

    В данной статье мы расскажем про особенности приобретения участка с домом в ипотеку.

    Общие особенности ипотеки на дачу

    Сразу отметим, что данная услуга – сравнительно новая для банков, поэтому ее получение облагается более строгими условиями нежели получение ипотеки на квартиру, например. Это связано со следующими факторами:

    1. В большинстве случаев в качестве залога выступает объект кредитования, то есть сама дача. По сравнению с квартирой она обладает малой ликвидностью, так как дачным постройкам присущи индивидуальные особенности (например, архитектура). В случае невозврата ипотеки клиентом, банку придется потратить много сил, чтобы продать дачу и погасить задолженность.
    2. Покупатель дома зачастую приобретает и сам участок. Покупка земли, в свою очередь, связана со своими не менее сложными нюансами.
    3. Сложность оценки. Учитывается множество факторов, влияющих на оценку: стоимость дома, стоимость земельного участка, удаленность от города, престижность месторасположения и др.
    4. Дополнительные расходы клиента, связанные со страхованием.

    Кто может получить ипотеку на дом

    К потенциальному кандидату на получение ипотеки для покупки частного дома предъявляется ряд требований:

    1. Стабильный доход.
    2. Стаж работы не менее одного года.
    3. Прописка в том же городе, где располагается банк-кредитор.
    4. Возраст заёмщика не должен превышать 65 лет.

    Первое и самое главное требование – клиент должен быть платежеспособным. Данный вид кредита предполагает выплату большой суммы, поэтому банком оценивается не только доход, но и репутация работодателя и перспективы заемщика.

    Наиболее оптимальный возраст заёмщика составляет 35-45 лет. Предполагается, что в данном возрасте человек уже добился каких-то высот в карьере, проявил себя как специалист и в случае потери работы без особых сложностей сможет найти другую.

    Отметим, что в случае нехватки собственных средств можно привлечь созаемщиков. Так, при получении ипотеки супруги автоматически становятся созаемщиками. Кроме того, в данной роли могут выступить как физические, так и юридические лица.

    Какой дом можно взять в ипотеку

    Необходимо, чтобы приобретаемый дом был максимально привлекателен для кредиторов.

    Ипотека на земельный участок

    Так, банком учитываются следующие пункты:

    1. Материал, из которого построен дом. Он должен обеспечивать долговечность постройки.
    2. Наличие бетонного фундамента.
    3. Уровень возникновения пожаров.
    4. Месторасположение участка. Он должен находиться в пределах 120 километров от города, в котором находится банк-кредитор.
    5. Наличие средств коммуникации или возможность подключения к ним.
    6. Наличие кадастрового плана.
    7. Состояние приобретаемого дома.

    Особенности ипотеки: земля

    Особое внимание следует уделить земельному вопросу. Вместе с правами на дом будущему владельцу передаются и права на землю, на которой стоит дом. Это намного усложняет процесс перехода прав, проверки документов, оценки этих двух объектов и т. д. Вся процедура регулируется федеральным законом «О государственном кадастре недвижимости» от 24.07.2007 №221-ФЗ.

    Дополнительные сложности могут возникнуть в следующих случаях:

    1. Если собственник дома, у которого вы совершаете покупку, не является собственником земли, на которой дом стоит. В таком случае, необходимо будет переоформлять договор аренды на нового собственника дома.
    2. Земля находится в общей собственности поселения.
    3. Участок находится в собственности государства.

    Текущая ситуация

    1. Банки, которые предоставляют программу ипотеки на дачный участок с домом: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа Банк, Райффайзенбанк и др.
    2. Процент по кредиту начинается от 6,5%.
    3. Первоначальный взнос колеблется от 5% до 50%.
    4. Максимальный срок ипотеки составляет 30 лет.

    Таким образом, решение на вопрос «Стоит или не стоит брать дачу в кредит?» носит сугубо индивидуальный характер.

    Желаем успеха в выборе!

    Также вы можете узнать об условиях приобретения земельного участка с домом в Ступинском районе Московской области, просто позвонив по телефону +7 (903) 247 65 74.

    Кредит на строительство загородного дома и дачи

    Ключевая особенность ипотеки на дачу — относительно новый вид кредитования

    Ипотека на дачу помогает многим, во всех уголках нашей страны, приобрести дачу. Именно благодаря ипотеке, люди могут приобрести дачный участок, отдыхать, дышать свежим воздухом, выращивать фрукты, овощи и прекрасные цветы. На даче можно очень хорошо проводить время в кругу семьи во все времена года. Однако купить дачу на собственные сбережения всем желающим нереально. Именно поэтому ипотека пользуется повышенным спросом. Также дача является хорошим вложением средств.

    Кредитование финансовыми организациями проводится по государственной программе «Ипотека на приобретение загородной недвижимости», но банки очень неохотно предоставляют этот вид ипотеки. Любая ипотека — выдача банком крупной суммы средств на длительный срок. А это всегда больший риск для финансового учреждения. Каждое кредитное учреждение устанавливает ограничение на сумму кредита. Она зависит от общего дохода всех членов семьи заёмщика и от стоимости залогового имущества.

    Залогом обычно является сам дом и участок земли, но залогом может быть имеющаяся квартира. Большинство больше боится потерять жилье, чем потерять дачные домики с земельными участками. Особенностью дачи является то, что она считается не особо ликвидной недвижимостью, ее сложно продать. Поэтому риски для банка очень большие. Зачастую банки предъявляют к даче такие же требования, как и к загородным домам, коттеджам. Важно отметить, что многие садовые домики в различных кооперативах строгим требованиям банков не соответствуют. Следовательно, взять ипотеку на скромные дачки большинства совершенно нереально.

    Особенности ипотеки на приобретение дачи

    Для банков ипотека на дачу – продукт непопулярный. Многие банки отказываются принимать участие в ее ипотечном кредитовании.

    Особенности кредитования:

    • высокие ставки за взятие ипотеки — 15-20% в год;
    • валюта кредитования – рубли России
    • не предусмотрены льготы;
    • срок кредитования – максимум десять лет;
    • более низкие требования к стажу, заработной плате;
    • первоначальный взнос обычно -20%. (в Сбербанке);
    • сумма кредита, когда залогом является квартира заемщика, составляет 70% от ее рыночной стоимости;
    • очень большая страховая сумма – возможны взломы, пожары.

    При досрочной выплате кредита, за неиспользованные годы страхования, средства могу быть возвращены.

    Требования, предъявляемые к даче

    При ипотеке для дачи основные требования не к заемщику, а к даче.

    Предъявляются следующие требования:

    • наличие кадастрового плана c четким обозначением границ земельного участка;
    • расположение не далее 120-ти километров от филиала банка — кредитора;
    • наличие объездных путей;
    • обеспечение высокого уровня пожарной безопасности;
    • зависимость от расположения дачи и состояния дачного дома. Обязательное условие – дом должен быть с прочным фундаментом, жилым со всеми коммуникациями, комфортным для проживания.

    Требования к заемщикам

    Для заемщика требования менее жесткие к стажу, заработной плате, к месту работы. Главное – он должен быть официально трудоустроен, зарегистрирован в городе, в котором располагается банк — кредитор.

    Некоторые банки требуют в залог предоставлять помещение жилое или коммерческое.

    Особенности ипотеки, выданной на строительство дачи

    Иногда более выгодно оформлять ипотеку не на покупку дачи, а на строительство. В этом случае дом на даче будет построен с учетом требований заказчика, в выбранном им месте. Обычно банки имеют связь с застройщиками, которые аккредитованы в выбранном банке. В банке получить одобрение скорее можно в том случае, когда строителем дома на даче является застройщик-партнёр банка.

    Обязательно необходимо предоставлять документы, касающиеся земельного участка ( свидетельство о собственности, кадастровый план), а так же документы на строящийся дом (проект смету договор на строительство). На общую цену дачи оказывает стоимость земельного участка. Она зависит от величины участка, близости к городу, подведения коммуникаций, наличия в окрестностях лесного массива, водоема.

    Предоставление ипотеки, выданной на строительство дачи

    Ипотека предоставляется в следующих случаях:

    • заемщик является собственником земельного участка и будущего дома;
    • в залог передаются участок земли и дом;
    • выделенные средства, банк выдает по частям, жестко контролирует их использование – они должны использоваться только на строительство дома;

    Сначала банк выдает половину средств, контролирует жестко расходование выделенных средств. После отчета в целевом использовании, выдает вторую половину кредита:

    • процентная ставка обычно завышается — отсутствует гарантия, что строительство завершится;
    • банк часто навязывает свои условия: строительство по договору будет вести застройщик, указанный банком, контроль процесса поэтапного строительства, страхование.

    Также много вопросов возникает при оценке недвижимости.

    Получение ипотеки или кредита на земельный участок

    Единых критериев оценки недвижимости нет. Оценку будут проводить эксперты, аккредитованные в банке. Их отчет будет основанием для оценки недвижимости банком. С мнением эксперта заемщик часто не согласен.

    Порядок оформления ипотеки

    Порядок мало отличается от оформления на покупку квартиры в городе.

    Оформление проводится в следующем порядке:

    • в банк требуется предоставить документы;
    • подтвердить свою платежеспособность – иметь официальное место работы;
    • провести оценку земельного участка экспертами, находящимися на аккредитации у выбранного банка;
    • застраховать дачу;
    • получить одобрение сделки банком;
    • заключить с банком договор;

    Процентная ставка, по усмотрению банка, может меняться. Однако после оформления договора, изменить ее банк уже не может.

    • внести первоначальный взнос
    • передать в залог земельный участок, находящийся в собственности, и строящийся дом.

    Ипотеку на покупку дачи не очень просто оформить – предъявляются очень высокие требования к даче. Достаточно сложно подготовить требуемые документы. Иногда более выгодно строительство, а не покупка дачи.

    Ипотека очень многим малообеспеченным семья, людям с небольшими доходами, помогла осуществить свою заветную мечту – построить домик в деревне, за городом. Желаем удачи!

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *