Справочник

Кому дается ипотека

Несмотря на кризис, недвижимость в цене упала несущественно. Приобрести квартиру на собственные сбережения удается далеко не каждому. Поэтому взять в ипотеку жилье — самый приемлемый вариант. Кто имеет право на ипотеку и каковы условия?

Общие требования

Взять ипотечный кредит можно при условии соответствия требованиям банков. Рассмотрим общие правила.

  1. Возраст. Кто может взять ипотеку на жилье? Вам должно быть от 21 года в момент получения кредита и до 65 лет в момент окончания выплат.
  2. Кто может взять ипотеку на покупку? Только гражданин Российской Федерации, имеющий постоянную прописку в регионе приобретения кредита.
  3. Кто может получить ипотеку на жилье? Гражданин, чей заработок должен составлять сумму, которая, после погашения долга, больше прожиточного минимума региона, в котором берете деньги. Где взять дополнительный доход? Многие банки допускают учет совокупного дохода с ближайшими родственниками и супругами, проживающими вместе.
  4. Кто может взять ипотеку на покупку имущества? Вы можете претендовать на покупку квартиры, если проработали на нынешнем месте работы от полугода, ваш общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев.
  5. Как выгодно взять ипотеку? При наличии первоначального взноса. Чем он больше, тем процент меньше, тем больше доверие к вам, тем лучше будут предложенные условия.

Рассмотренные пункты являются обобщенными.

Льготные категории

Выгоднее взять деньги, если вы относитесь к одной из нижеперечисленных категорий:

Молодая семья

Стоит учесть, какие условия необходимы, чтобы получить ипотеку на квартиру: семья должна состоять из супругов до 35 лет. Возможно участие в случае одного родителя до 35 лет. Вы получите возможность взять деньги под процент ниже, чем предусмотренный для остальных категорий граждан. При этом, если семья стоит на очереди на улучшений жилищных условий, государство может предоставить субсидию, которая будет первоначальным взносом.

Для получения субсидии в каждом регионе предусмотрена своя программа. Право на нее имеют не только молодые семьи, но и многодетные, военнослужащие, бюджетники и так далее. Несмотря на наличие государственной субсидии, страхование имущества от порчи и потери сделать придется.

При наличии ребенка в семье, процент будет самым низким — 10%. Если у вас родился ребенок — можно получить отсрочку до пяти лет.

Мат. капитал может быть использован как первоначальный взнос. При этом остальные льготные позиции остаются неизменными.

Новостройка

Как получить ипотеку на новостройку? Недавно запущена программа государством, в соответствии с которой только сданное и строящееся жилье можно приобрести под низкий процент. Необходимо, чтобы новостройка была аккредитована банком. Как и где получить такую информацию? Обычно она выкладывается ими на сайте, либо вы можете уточнить такие сведения у консультанта.

Как лучше провести процедуру? Вы сначала связываетесь с организацией, ведущей строительство и оформляете необходимые для банка документы. Затем подаете их на рассмотрение. Только после получения одобрения вносится первоначальный взнос, а вы становитесь собственником жилья.

Как лучше получить деньги, если квартиру вы уже присмотрели? Получив данные, какая организация занимается строительством, уточните у сотрудника, с какими банками они работают. В этом случае рассмотреть придется только их услуги.

Зарплатный клиент

Кому можно взять ипотеку на жилье с быстрым рассмотрением? Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, рассмотрение вашей заявки будет моментальным: ваш заработок является наглядным. Банк застрахован в данном случае от невыполнения платежей на протяжении всей вашей дальнейшей работы в организации. Для вас могут приготовить персональное предложение по процентной ставке.

Обеспечение имуществом

Как выгодно взять ипотеку на длительный срок? Если вы имеете в собственности недвижимость:

  1. Оформленную квартиру, находящуюся в единоличной собственности заемщика. Вы можете получить до 80% от ее стоимости. Оценку обычно проводит сам банк, с помощью привлечения оценщиков.
  2. Земля с построенным на ней домом, надлежащим образом оформленная. На дом тоже должны быть все документы. В случае, если он не достроен, должен быть зарегистрирован, как объект незавершенного строительства. На земле должны быть проведены все коммуникации.
  3. Машина. Она должна быть не старше 5 лет и, желательно, иностранного производства. Оформление КАСКО — часто необходимо. При этом выгодополучателем будет банк. Зато чаще всего вы сможете дальше пользоваться автомобилем, оставив в банке паспорт транспортного средства.

Собственное строительство

Как правильно взять ипотеку на строительство дома? При покупке земли она должна быть оформлена в собственности и иметь все необходимые подведения коммуникаций.

Выданная сумма зависит от месторасположения участка и дома: в городе оценочная стоимость будет выше. Загородная недвижимость не так ликвидна, поэтому в случае ее приобретения готовьтесь к тому, что условия будут хуже. Процентная ставка при такой ситуации на процент или два выше, чем при приобретении квартиры.

Предложения банков

Каждый банк является по своему привлекательным. Один не требует каких-нибудь документов, другой предлагает меньшую процентную ставку, третий кажется более надежным. Как получить ипотеку на максимально выгодных условиях?

Сбербанк

Где лучше взять деньги? Банк, участие в котором принимает государство, является более надежным. Как взять в ипотеку недвижимость для максимального удобства? Сбербанк предлагает свои услуги лицам, достигшим 18 лет и имеющим стаж от года за последние пять лет. Одно из предоставленных удобств — калькулятор расчета платежей на сайте. Даже не обращаясь в банк, вы можете примерно определить, на какие условия сможете рассчитывать. Так вы сэкономите время, получив нужные сведения.

ВТБ 24

Как взять ипотеку на выгодных условиях, с учетом большей площади? Банк предлагает ставку на 1% ниже для покупки квартиры площадью более 65 квадратных метра. Квартира получится больше, а платеж будет таким же. Остальные условия при этом остаются неизменными.

Процедура подачи стандартная: на сайте, по звонку, либо при личном посещении. Решение получите через несколько рабочих дней.

Жилье без ипотеки

Как приобрести жилье не оформляя ипотеку? Существует несколько способов, если полной суммы у вас на руках нет.

Аренда с последующим выкупом

Не имеет широкого применения в силу сложности оформления договора. Вы платите каждый месяц определенную сумму, как за съемное жилье. При этом часть этих денег идет в счет выкупа квартиры в собственность.

Между простыми гражданами практически не применяется: большие риски для выкупающей стороны, нужно много чего учесть при оформлении. Удобна в случае заключения договора между организацией и гражданином (например, работником). И стимул работать в организации хороший, организация обеспечена работником, и привлекательные условия для работника.

Кредит

Кто может взять кредит на покупку имущества? Условия те же, как и при ипотеке. Однако срок кредита будет значительно меньше: максимум 7 лет. Процентная ставка в среднем около 23%. Если вы очень хорошо зарабатываете — можете себе позволить такой вариант. Рассмотрение будет быстрее, оформление проще, чем при ипотеке.

Процедура

Правильно взять ипотеку на квартиру получится при условии учета всех аспектов. Для начала убедитесь в том, что сможете себе такое удовольствие позволить. Лучше начать с расчета комфортной суммы ежемесячного платежа. Лучше продумать разные варианты развития событий и ваше поведение при них (кризис, потеря работы, рождение ребенка). При переоценке своих возможностей, рискуете остаться ни с чем.

Как получить ипотеку на выгодных условиях? Изучите все возможные предложения, для подбора оптимальных условий. Выбрав первое попавшееся предложение, можете потерять существенную сумму, упустить выгоду. Лучше не только изучить информацию на сайтах, но и сходить на несколько консультаций.

Банки предлагают подать заявку на сайте — воспользуйтесь такой возможностью. Вы будете знать, подходят ли ваши возможности для конкретного банка и не будете терять время. Пройти все банки — длительный процесс.

Кому дают ипотеку на квартиру?

Сократите его наиболее качественно.

При подготовке документов учтите, что рассмотрение заявок происходит обычно в течение недели. При получении одобрения у вас будет около 2 месяцев, чтобы все подготовить для покупки. Поэтому стоит как можно раньше начать подготовку к оформлению. Если не успеете — получать решение нужно будет снова. Не факт, что оно будет таким же, как предыдущее.

Это вам будет интересно:

Как взять ипотеку с лучшими условиями? В случае, если у вас будут поручители по кредиту, банк может предусмотреть какие-либо бонусы.

Как взять ипотеку на недостроенный дом? Он должен числиться как объект незавершенного строительства.

Сегодня в Российской Федерации достаточно сильно повысился процент доверия граждан к банковской системе. Прямым свидетельством тому является тот факт, что большая часть населения, обустраивает свои дома техникой и мебелью, купленной посредством кредитных средств. Иная часть граждан использует финансовые услуги банков и других организаций с целью приобретения недвижимости.

Кому дадут ипотеку на квартиру

Это, в свою очередь, свидетельствует о максимальной степени эффективности банковской системы и её потребности в среде рядовых граждан. Но покупка недвижимости в кредит имеет множество особенностей. Прежде всего, следует отметить, что существует несколько банковских услуг, которые позволяют приобрести недвижимое имущество, а именно: потребительский кредит и ипотека. В данном случае ипотека является более эффективным и выгодным способом по сравнению с потребительским кредитом.

Следует отметить, что ипотека – это один из вдов залога имущества. Согласно положениям Гражданского кодекса, при залоге кредитор имеет право удовлетворить обязательство за счёт имущества, которое предоставляет должник. В случае с ипотекой все немного сложнее. Во-первых, недвижимость остаётся в распоряжении должника, даже в процессе удовлетворения обязательства. Во-вторых, право собственности на это имущество у кредитора возникает только в случае ненадлежащего удовлетворения обязательства. Данный вид залога следует отличать от специфической банковской услуги, о которой идёт речь в статье – ипотечном кредитовании. Его суть в том, что банк, выдаёт гражданину целевой займ для приобретения или же постройку жилища, дома, квартиры и т.п. При этом в случае недобросовестного выполнения должником своих обязательств, кредитор получает право собственности на недвижимость. Удовлетворение обязательств, в таком случае, чаще всего происходит за счёт реализации недвижимости.

Нужно отметить тот факт, что многих граждан, беспокоит не только сама суть ипотечного кредитования, но также вопрос кому дают ипотеку? Интерес к субъектам этой финансовой услуги вызван не просто так, потому что она предоставляется далеко не каждому гражданину.

Самые распространённые субъекты ипотечного кредитования

Итак, ранее автор выяснил, кто дает ипотеку. Данную финансовую услугу можно получить в банках или же других кредитно-финансовых организациях. Однако, вопреки распространённому мнению о том, что ипотеку, может получить практически каждый гражданин, банки предоставляют эту услугу далеко не всем. При этом нужно отметить, что во всех существующих кредитно-финансовых организациях, как правило, условия выдачи ипотеки сильно отличаются. Этот факт зависит от размеров организации и её уровня доверия к личности клиента. Что бы ответить на вопрос, кому дают ипотеку, нужно знать минимальные стандарты банковской оценки клиентов, при выдаче кредитов. Прежде всего, в любой кредитно-финансовой организации обращают внимание на доходы лица, который желает воспользоваться ипотечным кредитом. Это позволяет им понять, сможет ли заёмщик в будущем удовлетворить своё обязательство. Ведь ни один банк изначально не желает выдавать средства для целевого использования людям, которых в будущем нужно будет разыскивать или же судиться с ними. Как правило, ипотека выдаётся тем гражданам, которые имеют стабильный доход высокого уровня. Регулярные взносы заёмщика не должны превышать 40% его общего дохода. Эта цифра является наиболее оптимальной, так как не «загоняет» человека в долговую яму. Однако доходы не являются единственным показателем, с помощью которого можно ответить на вопрос, на каких условиях дают ипотеку банки. Достаточно значимым фактором является размер первоначального взноса. Он позволяет не только понизить процентную ставку по кредиту в целом, но и уменьшить срок обязательства. Первоначальный взнос должен быть равён не менее 30% стоимости недвижимости, которую клиент банка желает приобрести. Однако эта цифра не означает, что при внесении меньшей суммы, банк откажет в выдаче кредита вообще. Первоначальный взнос, каким бы он не был, всегда позитивно представляет заёмщика перед банком. Он является своеобразным «гарантом» платёжеспособности должника.

Чтобы ответить на вопрос, кому дают ипотеку на квартиру, необходимо также отметить ряд иных факторов, которые учитывают во время предоставления этой банковской услуги, например:

  1. Отсутствие задолженностей перед иными банками и кредитно финансовыми организациями, то есть, наличие «незапятнанной» кредитной истории.
  2. Наличие на праве собственности иной недвижимости.
  3. Стаж работы, наличие образования и т.п.
  4. Гарантии от банков, которые обслуживали должника ранее.

Следует помнить, что все представленные выше моменты – это те факторы, которые позитивно характеризуют должника. Но в реальной жизни бывают моменты, когда банки отказывают в выдачи ипотечного кредита.

Кому не дают ипотеку?

Существует три основных момента, когда банк стопроцентно отказывает в выдачи ипотечного кредита. Прежде всего, лицо не отвечает минимальным требованиям банка, которые представлены выше в статье. В данном случае мы говорим о тех случаях, когда заёмщик, а, точнее, его особу нельзя позитивно охарактеризовать ни по одному пункту. Например, человек имеет низкооплачиваемую работу в силу отсутствия образования, и его жизнь также отягощается наличием долгов перед иными организациями.

Вторым моментом, когда банки сразу же отказывают в выдачи ипотеки, является наличие плохой кредитной истории. Систематические нарушения долговых обязательств в прошлом могут сыграть достаточно негативную роль, если человек хочет приобрести недвижимость в ипотеку.

Третьим фактором является выявление мошеннических действий со стороны заёмщика. В этом случае может даже последовать обращение в правоохранительные органы с целью пресечения подобных действий по отношению к иным банкам и кредитно-финансовым организациям.

Итак, в статье автор попытался ответить на вопрос, кому выдается ипотека и на каких условиях дается ипотека. Следует помнить, что данный вид займа, является серьёзным шагом. Поэтом перед использованием этой услуги нужно детально проанализировать своё финансовое положение.

Читайте также: бизнес план агентства недвижимости — важная информация для предпринимателей.

Ипотечный кредит выдается не каждому человеку. Существует ряд критериев, по которым банки определяют, подходит ли клиент под эту категорию.

Российское гражданство

Самым главным правилом выдачи ипотечного кредита, считается наличие у клиента российского гражданства. Конечно же, существуют банки, которые дают ипотеку иностранным гражданам, но их очень мало. К тому же, чтобы обезопасить себя, банки дают ипотеки под большие проценты.

Возраст заемщика

Большая часть банков выдают ипотеку клиентам, находящимся в возрастном диапазоне от 21 до 55 лет для женщин, и до 60 лет — для мужчин. Предельный возраст рассчитывается с учетом выхода на пенсию заемщика. Причем на момент исполнения пенсионного возраста все взятые кредитные средства на покупку недвижимости должны быть возвращены. Так, например, банк Открытие готов сотрудничать с заемщиками в возрасте от 18 до 65 лет.

Регистрация

Банки с большой внимательностью относятся к вопросу регистрации. По их мнению, регистрация клиента, место нахождения банковского учреждения и приобретаемая недвижимость должны находиться в одном регионе, иначе в выдаче ипотеки может быть оказано.

Трудовой стаж

Трудовой стаж показывает, насколько надежен клиент. Он должен быть у будущего заемщика от 6 месяцев (в том же банке Открытие — год).

Кому дают ипотеку на жилье?

Иные сведения будут не в пользу клиента, так как говорят о его некредитоспособности, конфликтности и несерьезности.

Платежеспособность

Финансовые возможности клиента — одно из главных критериев, на которые обращают внимание банковские работники при рассмотрении дела об ипотеке. Если будущий заемщик имеет стабильную, хорошую зарплату, причем платеж по кредиту не будет превышать ее 40%, то по его заявке вынесут положительное решение. В противном случае представители банка могут потребовать предоставить поручителя или созаемщика.

Хорошая кредитная история

Если клиент имеет прекрасную кредитную историю, всегда погашал полученные кредитные средства, он получит ипотеку. Если же, БКИ предоставит информацию, что клиент находится в злостных должниках какого-нибудь банка, он получит отказ.

Конечно же, требования могут существенно изменяться в зависимости от размера ипотеки или банка, поэтому информацию следует уточнять у сотрудников выбранной организации.

Заявка на ипотеку

  • ПАО КБ «УБРиР»,
    лицензия ЦБ РФ №429

    Сумма: Срок:
    До 30 млн. руб. 5 — 25 лет
    Возраст: Процент в год:
    23 — 70 лет от 8,9%

    Онлайн
    заявка

26.09.2018 г. Федеральные новости

Ипотека по ставке шесть процентов останется доступной для семей с двумя и более детьми ещё шесть лет, сообщили в секретариате вице-премьера Татьяны Голиковой. К 2024 году также будет увеличено в пять раз число банков, которые смогут работать по программе льготной ипотеки. «Парламентская газета» разбиралась, кому государство оказывает помощь при покупке жилья?

Разгонный период окончен, пишет pnp.ru.

По данным РИА «Новости», программа льготной ипотеки — под шесть процентов — вошла в национальный проект «Демография». Такие проекты закреплены за каждым заместителем премьер-министра России. Всего их 12, они рассчитаны до 2024 года, что и объясняет решение продлить программу льготного кредитования многодетных семей.

Об этой программе говорилось выше. Воспользоваться ею могут родители, у которых с 1 января 2018 года появился второй, третий и последующие дети. Льготная ставка в размере шести процентов действует от трёх до восьми лет в зависимости от того, какой по счёту родился ребёнок. Затем ставка повышается и рассчитывается по формуле: ключевая ставка Центрального банка + два процента.

Ипотека предоставляется на квартиры в новостройке или в готовом жилье у застройщика. Программа позволяет также рефинансировать ранее выданный заём.

2. Социальная ипотека

Сюда входит целый спектр программ льготного кредитования отдельных категорий граждан. Реализуют её регионы, исходя их особенностей и потребностей своего населения. Чаще всего помощь предоставляется россиянам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Также это могут быть малоимущие граждане, многодетные семьи и сотрудники бюджетных организаций.

Например, в Московской области действует программа для учителей, врачей, молодых специалистов и учёных. Власти Подмосковья оплачивают до 50 процентов стоимости квартиры, а также покрывают ежемесячные платежи по кредиту. Участникам программы остаётся оплатить лишь проценты по ипотеке.

Многие программы льготной ипотеки регионы реализуют совместно с правительственной организацией ДОМ.РФ (ранее — Агентство ипотечного жилищного кредитования). На сайте организации можно узнать о самых массовых программах и оформить заявки на участие.

3.

Кому дают ипотеку на квартиру: портрет идеального клиента

Ипотека для молодых семей

Программа «Молодой семье — доступное жильё» — это разновидность социальной ипотеки, которую предоставляют регионы. В то же время эта программа стоит особняком, так как участников программы ставят в отдельную очередь, поясняют власти Москвы. Кроме того, для молодых детей с детьми действуют дополнительные преференции.

Главное условие для участия в программе — возраст: хотя бы один супруг в семье должен быть младше 35 лет. Как правило, первый взнос составляет около 30 процентов от стоимости жилья. Сейчас в парламенте обсуждается идея об отмене первого взноса для молодых семей, а также о направлении дополнительного финансирования на снижение ставки до четырёх процентов.

4. Военная ипотека

Накопительно-ипотечная система (НИС) пришла на смену практике выдачи квартир гражданам, поступившим на военную службу. Участники НИС также могут рассчитывать на жильё, оплаченное государством, только перечисление денег за квартиру растягивается на несколько лет. Пока военный служит — по кредиту он не платит.

Механизм таков: на счета каждого участника НИС из федерального бюджета ежегодно выделяются определённые суммы. По истечении трёх лет после вступления в НИС военные получают право потратить накопленные средства на первый взнос по программе военной ипотеки. Оставшийся долг выплачивает государство.

Тематика:Федеральные новостиRSS-лента раздела

  • 26.09.2018 г.

    «Проводя пенсионную реформу, надо советоваться с народом»

    Перед принятием решения о проведении пенсионной реформы нужно провести референдум и спросить мнение народа, спешить в этом вопросе не стоит, заявил корреспонденту ИА REGNUM председатель Волгоградской городской организации Волгоградского регионального отделения Всероссийской общественной организации ветеранов…

  • 26.09.2018 г.

    Ярославская облдума приняла закон о мерах соцподдержки граждан пожилого возраста

    Депутаты Ярославской областной думы приняли закон о сохранении мер социальной поддержки граждан пожилого возраста. Об этом сообщается на официальном сайте регионального заксобрания.

  • 26.09.2018 г.

    Средняя страховая пенсия в России составит 40% от среднего заработка

    Законопроект рассматривается в комплексном пенсионном "пакете".

  • 26.09.2018 г.

    Ситуация гораздо острее: новосибирцы подписались против пенсионной реформы

    Среди 1 млн подписей против повышения пенсионного возраста, которые накануне, 25 сентября, были переданы в администрацию президента РФ, есть и подписи новосибирцев. Об этом "ИА REGNUM" рассказал заместитель председателя «Партии дела» в Новосибирске Олег Викторович.

  • 26.09.2018 г.

    Парламент Ингушетии определил льготы для людей старшего поколения

    Депутаты парламента Ингушетии приняли в первом чтении закон о льготах лицам предпенсионного возраста. Этим документом определяются меры по защите лиц старшего поколения в связи с изменениями в пенсионном законодательстве. Проект закона был предложен фракцией «Единая Россия» и рассмотрен на…

  • 26.09.2018 г.

    Депутаты Мосгордумы одобрили законопроект о поддержке москвичей предпенсионного возраста

    Представители трех профильных комиссий Мосгордумы единогласно поддержали законопроект, призванный сохранить региональные льготы женщинам от 55 лет и мужчинам от 60 лет. 26 сентября закон рассмотрят на первом заседании осенней сессии городского парламента.

  • 26.09.2018 г.

    Все регионы России сохранили «пенсионные» льготы

    Все регионы приняли законы о предоставлении льгот для лиц предпенсионного возраста. Как передает корреспондент ИА REGNUM 26 сентября, об этом заявил руководитель фракции «Единая Россия» в Госдуме Сергей Неверов.

  • 26.09.2018 г.

    Предпенсионеры получат два «выходных» на диспансеризацию

    Законопроект о дополнительном выходном дне для проходящих диспансеризацию Госдума приняла во втором чтении.

  • 26.09.2018 г.

    Предпенсионеров освободят от сбора справок для льгот 

    В Пенсионном фонде России (ПФР) работают над программным обеспечением, с помощью которого ПФР будет в электронной форме передавать информацию, необходимую для предоставления гражданам предпенсионного возраста налоговых льгот, и это освободит людей от необходимости собирать справки, заявил глава фонда…

  • 26.09.2018 г.

    Около 10 тысяч оренбуржцев подписали обращение против пенсионной реформы

    Оренбург принял активное участие в сборе подписей против пенсионной реформы. Обращение к президенту подписали около 10 тысяч человек. Сбор подписей осуществляли активисты общероссийского движения «Суть времени», сообщил корреспонденту ИА REGNUM координатор оренбургской ячейки «Сути времени» Алексей Кулаев.

  • Ирина Поволоцкая   "Российская газета"

    Более пяти тысяч ипотечных кредитов выдано в Ростовской области в 2007 году. Это почти на 70 процентов больше, чем в прошлом. Но действительно ли ипотека стала доступнее для ростовчан?

    На прошлой неделе один из крупных российских банков громко протрубил об открытии в Ростове собственного ипотечного центра для комплексного обслуживания клиентов. Оценивая этот рынок как очень перспективный, коммерческие организации конкурируют уже не столько ценой, сколько сервисом, ведь ипотечные программы не предлагает, пожалуй, только ленивый. По разным данным таких продуктов в Ростовской области около 300. Причем каждый банк обещает заемщику "самые выгодные условия": оптимальные ставки, минимальный первоначальный взнос, максимальный срок кредитования. На деле оказывается, что ставки у них практически одинаковые, первоначальный взнос, как правило, — от 10 процентов, а время, на которое банк готов выдать кредит, — до 30 лет. Такими рамками ограничены в первую очередь те коммерческие организации, которые рефинансируют свои займы по системе Федерального агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Минимальная ставка по их программам — 10,75 процента, максимальная — 14 процентов. Ее точный размер зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который потребитель готов взять кредит.

    Посчитать, насколько доступен на таких условиях кредит, несложно. К примеру, за однокомнатную квартиру в Ростове отдавать придется около 19,8 тысячи ежемесячно (при условии, что квартира стоит около 1,5 миллиона рублей, собственные средства заемщика — 10 процентов, а заем берется на 15 лет). Но кроме первоначального взноса оплатить придется еще услуги оценщика и страховщика (страховка при выдаче ипотечного кредита в банках обязательное условие). А иногда сюда же добавляются расходы на риелтора и нотариуса. И если услуги риелтора, оценщика и нотариуса оплачиваются единовременно, то страховка растягивается на весь период кредитования и платится ежегодно. Вот и выходит, что ипотека пока удовольствие не из дешевых, и доступна она довольно узкому кругу.

    Хотя некоторые банки не рефинансируют займы, а потому в их собственных программах ставка может быть чуть ниже — приблизительно 10-10,5 процента. Некоторые компании декларируют и вовсе девятипроцентную ставку, только, как правило, получить ее реально невозможно. Есть и такие кредиторы, которые отказываются от первоначального взноса. Конечно, условие для заемщика привлекательное. Только вот эта "упрощенка" на деле может выйти боком: взяв ипотечный кредит на грани своих возможностей, заемщику нечем будет его погашать. Ипотечный кризис в Америке как раз из этой серии. Невозвраты по кредитам там пошли после того, как требования банков значительно снизились. В ростовской ипотечной корпорации говорят, что в регионе наверняка уже есть единичные случаи невозвратов, да и заемщики, представляющие "группу риска", уже появились.

    Но было бы неправильным, говоря о состоянии ипотеки в Ростовской области, не сказать, что хорошим толчком в ее развитии стала государственная жилищная поддержка. Благодаря бюджетным субсидиям на погашение первоначального взноса и процентной ставки по кредиту воспользоваться ипотекой смогли многие ростовские семьи. Общую сумму этой поддержки оценить очень сложно по той простой причине, что в области действует несколько самостоятельных программ. Их участниками могут стать муниципальные служащие, члены молодых семей, граждане, проживающие в сельской местности, молодые семьи и молодые специалисты на селе, участвующие в профильных федеральных программах, а также молодые специалисты в области здравоохранения и работники дефицитных профессий. Эксперты в один голос утверждают, что если б граждане активнее использовали предоставленные им возможности, ипотека уже сегодня была бы доступней для гораздо большего числа ростовчан.

    Мнение
    Алексей Щербаков, директор Ростовской региональной ипотечной корпорации:

    — Ипотечный кризис в США — это по большей степени проблема качества предоставляемых услуг. Там на определенной стадии кредиты стали раздаваться всем, независимо от надежности доходов. В результате накопилось очень много неплатежеспособных заемщиков, которые и обвалили рынок.

    Естественно, что события в Америке повлияют на российский рынок ипотечного кредитования. Многие банки, участвующие в ипотеке, фондировались за рубежом, и их программы финансировались иностранными инвесторами.

    Кто может рассчитывать на получение ипотеки

    Теперь количество таких инвесторов уменьшится, а оставшиеся будут предлагать банкам более дорогие денежные средства. У нас есть возможность посмотреть, во что выливается пренебрежение качеством и к каким последствиям может привести. Ведь такая проблема есть и у нас. В 2006 году и первой половине 2007 года многие банки заявляли о беспрецедентных условиях предоставления ипотечных кредитов, вплоть до их выдачи без собственного вклада заемщика в недвижимость. Люди, стремясь получить самый привлекательный кредит, зачастую не задумываются, а смогут ли они его выплатить. В результате мы получаем заемщиков "группы риска".

    « Назад

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *