Справочник

Молодая семья ипотека

Содержание

Куда обращаться за субсидией, или за помощью молодым семьям? Для получения субсидии на приобретение квартиры Вашей семье необходимо стать участниками подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой Программы «Жилище».
Субсидии полагаются категории семей, состоящих из супругов, не достигших 35 лет, попадает под определение «молодая семья» и имеет право на определенную государственную поддержку относительно различных сторон жизни.

Подобная помощь может осуществляться на региональном и федеральном уровне и способна значительно облегчить жизнь молодой ячейке общества.

Про все субсидии молодым семьям

В группу молодых семей попадают граждане, вступившие в брак, но не достигшие возраста 35 лет. Это может быть семья с ребенком либо без такового, а также неполная семья с одним родителем, не перешагнувшим тридцатипятилетний рубеж.

Основной субсидией, предусмотренной для молодых семей, считается помощь в приобретении жилплощади. Это может быть безвозмездное улучшение условий проживания или льготы при получении кредита.

Кроме того, существуют субсидии, касающиеся остальных сторон жизни каждой молодой семьи.

Перечень включает в себя следующие предусмотренные льготы:

  • ежемесячная выплата определенной суммы при наличии несовершеннолетнего ребенка и доходах ниже установленного прожиточного минимума;
  • увеличенные денежные пособия, в случае если в семье один родитель;
  • льготы, направленные на поддержку семьи, состоящей из студентов, например, бесплатное посещение детьми учреждений дошкольного типа;
  • молочная кухня для детей, не достигших двухлетнего возраста;
  • бесплатная выдача лекарственных препаратов детям до 3 лет либо до 15 лет, если заболевание входит в установленный перечень;
  • бесплатный проезд в городском транспорте до 7 лет и бесплатное посещение мест культуры, например, музеев, театров, выставок различного рода;
  • налоговые льготы.

Способы получения средств на жилье

Для получения любого рода субсидий, предусмотренных для молодой семьи, необходимо посетить органы местной администрации, где следует проконсультироваться относительно льгот, на которые имеет право конкретная семья. После чего, следуя рекомендациям, потребуется собрать обязательные бумаги и предоставить их в соответствующую организацию вместе с документом, содержащим просьбу о предоставлении субсидии.

Следует помнить, что для получения поддержки в любом случае потребуется подготовить пакет обязательных бумаг, для обоснования факта потребности в той или иной льготе и подтверждения действительного основания для причисления ячейки общества к группе «молодая семья». В число документов входят паспорта членов семьи, бумаги, подтверждающие регистрацию брака и наличие детей, справки о доходах и месте проживания, а также прочие вспомогательные документы.

Субсидии на ипотеку

Субсидии на предоставление льгот в программе кредитования считается самой востребованной среди молодых семей. На данный момент существует программа государственной помощи относительно составления договора ипотеки на максимально щадящих условиях. Следует заметить, что подобная субсидия предоставляется лишь один раз из федерального бюджета.

Получить субсидию на ипотеку могут граждане, состоящие в браке и не достигшие возраста 35 лет либо неполная семья, где родитель также не достиг отметки в 35 лет.

Помощь молодой семье от государства: на что рассчитывать

При соблюдении условий, размеры субсидии являются следующими:

  • до 35% от средней цены жилья для молодых семей без детей;
  • до 40% от средней цены при наличии детей.

Для участия в программе и получения субсидии на ипотеку, необходимо соответствовать некоторым требованиям, помимо возраста менее 35 лет. Требования включают следующие пункты:

  • подтвержденный факт необходимости улучшения условий проживания за счет ипотеки и признание таковой потребности, например, при абсолютном отсутствии жилья или в случае если на каждого супруга приходится не более 14 кв. м от общей площади;
  • для подтверждения возможности выплаты долговой суммы у одного или обоих супругов должно быть официальное место трудовой деятельности;
  • регистрация супругов по одному адресу;
  • наличие у молодой семьи сбережений или прочих денежных доходов, необходимых для выплаты остаточной суммы долга.

В случае соответствия предусмотренным требованиям молодая семья становится участником правительственной программы и получает сумму из местного бюджета, предназначенную для выплаты части долга по кредиту на жилье. Следует помнить, что сумма не предусматривает выдачу наличных денежных средств, а перечисляется на финансовый счет клиента.

Полезное видео по теме

Куда обращаться за субсидией?


Куда обращаться за помощью

Куда обращаться за помощью молодым семьям? Для получения субсидии относительно приобретения недвижимости, субсидии на ипотеку и другого рода льгот, предусмотренных для молодых семей, следует обращаться в администрационный центр субъекта РФ. Предварительно возможно получить совет специалиста по юридическим вопросам в качестве дополнительной информации и более глубокого понимания вопроса.

Список необходимых документов для помощи молодым семьям

Получение любого рода субсидий, предназначенных для облегчения жизни каждой молодой семьи, предполагает обращение в соответствующий управляющий орган и сбор необходимых документов. Так, для получения основной льготы на приобретение жилья потребуется собрать пакет бумаг из следующего перечня:

  • копии всех заполненных страниц паспортов обоих супругов;
  • копии свидетельств о наличии детей, если таковые имеются;
  • копия свидетельства о заключении брака, если семья полная;
  • бумаги, доказывающие необходимость улучшения условий проживания;
  • документы, подтверждающие возможность оплаты остаточного по кредиту долга: справка о доходах, копия трудовой книги;
  • бумагу из органов домоуправления;
  • номер финансового счета.

Собранный пакет бумаг предоставляется в администрацию вместе с заполненным бланком заявления о предоставлении субсидии.Следует заметить, что при подаче заявления, могут быть затребованы какие-либо дополнительные копии бумаг, например, регистрационные документы на будущее жилье.В любом случае в первую очередь перед сбором документов на предоставление субсидии следует получить консультацию у сотрудника учреждения и взять полный перечень требуемых бумаг.

Решение относительно включения семьи в программу субсидирования выносится в течение 1-2 недель. Супруги ставятся в известность путем письменного уведомления.

Субсидии пользуются большой популярностью, что неудивительно, поскольку подобные льготы действительно способны облегчить жизнь. Главное, помнить о правах на получение субсидий и вовремя нанести визит в соответствующие органы. Кроме того, для всестороннего ознакомления с интересующим вопросом можно в любой момент обратиться за помощью к грамотному юристу и узнать всю необходимую информацию.

Куда обращаться за субсидией — за помощью молодым семьям

5 (100%) 6 голосов

Плюсы и минусы покупки жилья в ипотеку: льготы для молодой семьи

Как взять ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
Московский Областной Банк До 1000000 От 14% До 5 лет
Банк Москвы До 80% стоимости 12,75–13,65% От 20% До 30 лет
Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% От 0% До 30 лет
Росбанк До 18000000 13,1–14,6% До 25 лет
Транспортный От 600000 От 16% До 10 лет
Петрокоммерц До 30000000 12,5–14,15% До 30 лет
Гагаринский До 15000000 12,5–16% До 7 лет
Интеркоммерц Банк До 9000000 От 17% До 10 лет
Банк БФА До 25000000 13,2–14,5% До 25 лет
Живаго-Банк До 100% стоимости 13,5–17,5% От 20% До 20 лет
Агросоюз От 50000 От 18% До 3 лет
Российский Капитал До 10000000 24–27% До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
Энергомашбанк До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Фининвест До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
Александровский До 6000000 11,5–13,3% От 20% До 25 лет
Ак Барс До 90% стоимости От 12,9% От 10% До 20 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Подбор кредита или займа

Ипотека для молодой семьи: разновидности, требования и порядок оформления

На сегодняшний день жилищный вопрос для молодой категории россиян довольно просто решаем. Государство уделяет большое внимание помощи и поддержке молодым семьям. Правительством Российской Федерации разрабатывается ряд социальных ипотечных программ, направленных на обеспечение доступной жилой площади данной категории населения. К таким программам можно отнести государственную программу «Молодой семье – доступное жилье» и ипотечную программу от Сбербанка РФ «Молодая семья». Как получить ипотеку молодой семье, и какие семьи имеют право претендовать на данные виды программы?

В соответствии с установленными требованиями заемщиком одной из данных видов кредитных программ может стать семья, возраст одного из супругов в которой не превышает тридцати пяти лет. При этом возраст второго супруга не имеет никакого значения. К категории заемщиков также причисляются неполные семьи, с тем же возрастным ограничением.

Если брать ипотечную кредитную программу от Сбербанка «Молодая семья», то в ее составе разработаны несколько видов ипотечного кредитования для молодых семей. Соответствующая предъявленным критериям молодая семья имеет возможность выбора наиболее оптимального и удобного для себя варианта: «Ипотечный кредит +», «Ипотечный кредит», «Кредит на недвижимость».

Данные кредитные программы существенно отличаются от прочих ипотечных программ своими льготами и правилами. Например, если молодая семья не имеет высоких и стабильных доходов, необходимых для оформления ипотечного кредитования, то в договоре могут выступать созаемщики (родители молодой пары). Правила данного вида ипотеки допускают для заемщика продление (отсрочки) кредитного периода, однако такой период не может превышать пяти лет. Кредитный срок также продляется в случае рождения ребенка или оформления кредитной ссуды на новостройку.

Помощь молодой семье от государства: что положено и как получить

Однако при этом заемщику следует помнить, что без права отсрочки платежей остаются годовые процентные ставки, которые должны быть выплачены заемщиков в строго оговоренный срок.

Молодые семьи (имеющие ребенка на момент оформления кредита) могут претендовать на уменьшенный размер первоначального взноса (до пяти процентов ниже от обычного первоначального взноса) и на максимальный размер суммы ипотечного кредита (до девяноста процентов от оценочной стоимости жилья).

Как оформить ипотеку молодой семье?

Первое и важное условие для получения данного вида ипотеки является то, что семья должна официально относиться к категории молодой семьи. Поэтому, обязательными требованиями для заемщиков по оформлению ипотечного кредитования служат следующие критерии:

  • возраст супругов;
  • супруги должны быть гражданами Российской Федерации;
  • предоставление необходимого полного пакета документов;
  • наличие созаемщиков (в договоре кредитования в качестве созаемщиков могут выступать супруг (супруга) заемщика, либо родители супругов).

Программа по ипотечному кредитованию для молодой семьи предоставляет заемщикам право:

  • приобретения любого вида жилой недвижимости с получением права собственности на него;
  • ипотечный кредит на строящуюся жилую недвижимость (новострой);
  • оформления ипотеки в любой удобной валюте финансирования (рубли, американские доллары, евро);
  • оформления ипотечного кредитования сроком до тридцати лет;
  • перечисления субсидии на банковский счет заемщика-владельца свидетельства (при государственной ипотечной программе «Молодой семье – доступное жилье»), используемой для последующей уплаты размера первоначального взноса при получении ипотеки.

Как взять ипотеку молодой семье?

Для оформления ипотечного кредитования (в зависимости от вида выбранной программы) заемщику необходимо предоставить в местные органы самоуправления или в Сбербанк России стандартный пакет следующих документов:

  • заявление в установленной форме на право получения ипотечного кредитования для молодой семьи;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справку установленной формы о доходах (форма 2-НДФЛ с основного места работы, 3-НДФЛ с дополнительного места работы);
  • свидетельство о браке (при неполной семье предоставляется: свидетельство о разводе, свидетельство о смерти, свидетельство матери-одиночки, лишение родительских прав);
  • письменное разрешение (согласие) супруга (супруги) на оформление ипотечного займа;
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • необходимый перечень документов для созаемщиков (паспорта граждан РФ, справки о доходах, подтверждающие родственные связи с главным заемщиком документы);
  • необходимые документы, установленные кредитным учреждением, по приобретению желаемой жилой недвижимости.

Важно знать!

Наличие созаемщиков позволяет увеличить шансы потенциальных заемщиков получения ипотечного кредитования, так как доходы созаемщиков суммируются с доходами заемщиков. При оформлении ипотеки кредитному учреждению важна общая сумма доходов молодой семьи. Банками приветствуется, когда заемщик вносит максимальный размер первоначального взноса, сокращая при этом общий срок кредитования.

В соответствии с Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", современная государственная жилищная политика должна наряду с прежней ориентацией на нужды социально не защищенных групп населения сделать новый акцент на решении жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющими жилье в собственности в результате бесплатной приватизации.

Социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании осуществляется в форме:

  • Адресных единовременных субсидий на часть стоимости приобретаемого жилья в счет первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  • Льготной процентной ставки по ипотечному кредиту.
  • Дотирования процентной ставки по ипотечному кредиту.

Доступность жилья, то есть способность граждан приобретать жилье в собственность за счет своих и заемных средств, в существенной мере характеризует уровень развития общества. И одним из ключевых требований создаваемой системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования является обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения не только с высокими, но прежде всего со средними доходами.

Государственная социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании, не располагающих достаточными доходами, организуется прежде всего через систему предоставления безвозмездных субсидий для оплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита (например, через государственные жилищные сертификаты), что сокращает необходимый размер кредита.

Государственная помощь для молодых семей

Такая система приобретения жилья гражданами с помощью государства, при которой на долю собственных средств граждан в стоимости квартиры приходится 30%, на долю государственной субсидии в зависимости от категории граждан в среднем — 20 — 50% и оставшаяся часть — на ипотечный кредит, повышает доступность ипотечных кредитов для граждан и стимулирует платежеспособный спрос на жилье определенных категорий граждан:

Также предоставляются единовременные субсидии на приобретение жилья в соответствии с бюджетными возможностями в размере от 5 до 70% рыночной стоимости жилья по социальной норме в зависимости от  уровня дохода и времени ожидания после постановки на учет по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан:

  • молодых семей;
  • многодетных семей;
  • работников бюджетной сферы;
  • граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей;
  • граждан, уволенных и увольняемых с военной службы, и др.

Субсидии могут предоставляться и в большем объеме в соответствии с законодательно установленным порядком.

Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту может устанавливаться на уровне 8,5 — 10,5% в зависимости от категории граждан и законодательно установленных условий их участия в государственных программах по обеспечению жильем.

Дотирование процентной ставки по кредиту осуществляется на уровне региональных программ ипотечного кредитования путем предоставления компенсации гражданам в форме социальной выплаты за счет средств региональных бюджетов, возмещая таким образом часть расходов по оплате процентов ипотечного кредита на приобретение жилья.

С региональными мерами социальной поддержки граждан при ипотечном кредитовании в своем регионе проживания можно ознакомиться на нашем портале "Все об ипотеке" в разделе "Социальная ипотека в регионах".

Последние федеральные новости по соцподдержке

все новости по соцподдержке

Книги по социальной поддержке

Сегодня в продаже:

  • Право социального обеспечения России. Практикум. Учебное пособие

    Издательство: Проспект. Год: 2018.

    В предлагаемом издании, подготовленном профессорско-преподавательским составом кафедры трудового права и права социального обеспечения Московского государственного юридического университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА), учтены последние изменения в российском законодательстве о социальном обеспечении. Практикум составлен в соответствии с программой курса "Право социального обеспечения России" для юридических вузов и может быть использован…

  • Право социального обеспечения России. Учебник для бакалавров

    Издательство: Проспект. Год: 2018.

    Учебник подготовлен в соответствии с программой учебного курса по праву социального обеспечения с учетом динамки развития законодательства в современный период. Авторы учебника, руководствуясь Конституцией РФ, отразили в нем положения современного законодательства в сфере социального обеспечения. Нормативные акты используются по…

смотреть все книги

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *