Справочник

Нужно ли ОСАГО при КАСКО

Постоянно изменяющиеся условия на рынке автомобильного страхования добавляют забот владельцам личного и служебного транспорта. Не каждый в полной мере представляет те условия, при которых будет работать заключенная страховка.

Страхование. В чем разница?

Чтобы ответить достоверно на вопрос, если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО, достаточно понять, для чего используются эти два вида авто страхования.

Аббревиатура ОСАГО дословно означает «Обязательное страхование автогражданской ответственности». Другими словами, владелец в полной мере может исполнить свой гражданский долг в случае возникновения имущественных претензий к нему при нанесении ущерба. Например, такой ущерб наносится в момент совершения дорожной аварии, где виновником и является указанный водитель.

Страховка ОСАГО не поможет виновному владельцу восстановить собственный автомобиль. Если водитель управляет действительно дорогим автомобилем, то в такой ситуации можно рассчитывать только на дополнительное страхование.

Добровольное страхование позволяет предусмотреть практически любые страховые случаи. Частичная или полная страховка КАСКО будет отличаться только по стоимости. Несмотря на добровольную форму такого вида страхования, в отдельных случаях эта страховка может стать необходимым условием.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Можно назвать несколько таких ситуаций:

  • приобретение автомобиля в кредит;
  • управление лизинговым автомобилем;
  • использование автомобилей для сдачи в наем – например, в прокате авто.

Особенности отдельных видов страхования

При получении полиса ОСАГО водитель может быть уверен, что защитил себя в случае признания виновным в ДТП. Все расходы лягут на страховую компанию. Но и при противоположной ситуации, когда пострадает его автомобиль, вправе рассчитывать на возмещение ущерба в свою пользу. Это правило распространяется и при получении (причинении) телесных повреждений, включая смертельный исход.

На практике возникают ситуации, когда виновными признаны оба водителя. Здесь возможным вариантом является возмещение 50% от стоимости ущерба. Но не редки случаи, когда вердикт выносится в судебном порядке.

Страхование КАСКО дает право защитить ваш автомобиль в следующих страховых случаях:

  • совершение угона автомобиля;
  • случайные повреждения автомобиля, как при стоянке, так и во время движения;
  • в случае повреждения автомобиля по оплошности водителя, например, не справился с управлением;
  • при совершении вандальных действий в отношении автомобиля;
  • в результате природных действий стихийного характера.

При заключении настоящего вида страхования можно получить полный или частичный перечень страховых случаев, которые покрывает страховка. При необходимости дополнительный пункт можно внести при соглашении обеих сторон.

Приобретая полис КАСКО, владелец в полной мере обеспечивает свое спокойствие, обретает чувство защищенности. Но такой вид страхования имеет свою слабую сторону, что выражается в следующих моментах:

  • высокая стоимость страхования;
  • недоступность такого вида для автомобилей с солидным возрастом (обычно старше 3 или 5 лет);
  • сложность оформления и затянутость получения компенсации в отдельных случаях.

Страховые компании не всегда охотно идут на заключение договора КАСКО. Это касается отдельных «рискованных» категорий. Например, страхование мотоциклов относится к самому убыточному виду страхования в этом сегменте.

Страховка КАСКО будет дороже для неопытных водителей, с неудачной страховой историей. В отдельных случаях полис оформляется только при условии заключения франшизы по договору. Это означает, что определенную долю ответственности, например 15%, страхователь берет на себя. Это рассматривается в качестве дополнительного сдерживающего инструмента для недобросовестных страховщиков. Еще одним «сдерживающим» способом может стать способ возмещения ущерба. Например, наличные деньги будут недоступны, а страховщик возместит только стоимость запасных частей и работ по ремонту автомобиля.

Стоимость страховки

Несмотря на то, что обе страховки представляют различные сегменты, стоимость страхования по ним может существенно отличаться. К примеру, для ОСАГО установлены понижающие и повышающие коэффициенты.

  1. Понижающие:
    • за безаварийное вождение по предыдущему сроку;
    • за продолжительный стаж водителя.
  2. Повышающие:
    • за малый стаж водителя;
    • при совершении ДТП в течение предшествующего периода;
    • при страховании с новым автомобилем.

Стоимость добровольного страхования в первую очередь зависит от стоимости автомобиля. Т.е. сумма рассчитывается с учетом стоимости автомобиля в салоне. Вторым фактором является перечень страховых случаев, которые покрывает страховка.

Таким образом, страховки ОСАГО и КАСКО не заменяют друг друга, а только дополняют одна другую.

Есть два вида автострахования. Один из них ОСАГО, который в простонародье зовется «автогражданкой», а второй – КАСКО, являющийся видом добровольного страхования. Стоимость КАСКО выше, но этот полис покрывает большее число убытков и в большем размере. Так существует ли необходимость в дополнение к ОСАГО покупать еще и КАСКО? Полис «автогражданки» является страхованием нашей ответственности. Это обозначает, что в случае признания вас виновником ДТП, ущерб от него будет выплачивать ОСАГО, а не вы. Но вот повреждения, которые получил в результате ДТП ваш автомобиль, по этому полису вам не компенсируют. Размер компенсирующих выплат по ОСАГО ограничен и не превышает 400 000 рублей на все количество пострадавших. При этом страхование по ОСАГО распространяется лишь на случаи, произошедшие непосредственно на дороге. А это значит, что если ваше авто получит повреждение, находясь на автостоянке, то по ОСАГО вы не получите никаких выплат. Так что, если вы хотите застраховать свой автомобиль от угонов и различных повреждений, причем случившихся не только в рамках дорожно-транспортных происшествий, то воспользуйтесь КАСКО. Да и величина выплат по данному полису не ограничена. Получить полис КАСКО, не имея страховки ОСАГО, нельзя. Поэтому неплохо было бы иметь оба полиса. Однако стоимость КАСКО достаточно высока. Имея на руках оба вида страховки, все равно можно столкнуться с неожиданными подвохами, как в составлении договора, так и при составлении протокола в случае ЧП. Например, согласно договору КАСКО возмещается ущерб, причиненный в случае пожара машине. Так что, если вдруг ваше авто подожгут хулиганы, то компенсация не будет выплачена. Потому что «пожар» в договоре означает возгорание машины при аварии, но не поджоге. Перед тем как подписать договор, не стесняйтесь выяснить значение каждого термина. Если вы будете это знать, то сможете значительно сэкономить, включив в страховку только те пункты, которые действительно необходимы. Ведь чем меньше рисков, тем меньше стоимость страховки. Можно также сэкономить, если согласиться на довольно большую франшизу (сумма, которая в случае ущерба возмещается самим автовладельцем).

Если есть КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО?

Например, при франшизе в 500$ КАСКО будет дешевле. Но тут стоит подумать, насколько это экономно. Ведь в случае ущерба в 800$ вы получите только 300$, сумму же франшиза вы будете компенсировать сами. Еще одним способом уменьшения стоимости КАСКО является страхование авто на треть или половину его полной стоимости. Правда, если случится ДТП, то вам компенсируют только половину или треть от полученного ущерба. При неверных действиях после аварии можно получить меньшую компенсацию, чем полагается. Поэтому до приезда инспектора ГИБДД не смещайте машину с места происшествия, даже если об этом просит сотрудник страховой компании, прибывший раньше. Неверно запротоколированные обстоятельства ДТП грозят потерями в сумме выплаты компенсации. Так что взвесьте все «за» и «против» и после этого оформляйте страховку.

Если есть КАСКО нужно ли ОСАГО — оформлять

Среди многих автомобилистов бытует мнение, что между КАСКО и ОСАГО нет принципиальных отличий. Это большая ошибка, ведь такое преставление об автостраховании может сыграть злую шутку с владельцем автомобиля. Как следствие разногласий, возникает логичный вопрос: если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО? Чтобы дать четкий и точный ответ, необходимо понимать отличия, а также особенности каждого вида страхования.

Особенности ОСАГО

В первую очередь об этом автостраховании нужно знать то, что оно обязательно. В 2003 году был принят закон, согласно которому транспортное средство, передвигающееся по дороге общественного пользования, должно иметь полис, подтверждающий наличие ОСАГО. В противном случае автовладелец совершает административное нарушение. От проблемы можно избавиться только денежным штрафом, а в дальнейшем полис все равно придется оформлять. Большим преимуществом является то, что стоимость страхования вполне доступна, поэтому расход на него серьезно не потревожит семейный бюджет.

ОСАГО существенно отличается от КАСКО практически по всем параметрам, ведь оно предполагает страхование не транспорта, а именно собственника. По действующим правилам, владельцу компенсируется сумма причиненного ущерба, вызванного другим транспортным средством в результате аварии. Размер выплат при наличии ОСАГО ограничивается 400 000 рублей, если вред был причинен только материальному имуществу; в случае ущерба для здоровья максимальная выплата увеличивается до 500 000 рублей.

Конкретный объем компенсации определяется посредством диагностики специалистов страховой фирмы, в расчет берется средняя стоимость ремонта и замены поврежденных деталей. А еще учитывается степень износа и качество последних. Нужно помнить, что страховщик ОСАГО выплачивает средства для ремонта не вашего авто, а ТС других участников ДТП! В большинстве случаев сумма выплаты далека от необходимой. В такой ситуации можно обратиться в независимую организацию, которая подскажет, что делать, если страховщик не выплачивает компенсацию.

Отличительные качества КАСКО

Приобрести данный полис отдельно не выйдет — владельцу предлагается одновременно оформление и КАСКО, и ОСАГО, поскольку последний, как было сказано ранее, является обязательным практически для каждого транспортного средства. Приобретение КАСКО — добровольное решение, настоять на этом может только банк, который выдал кредит потребителю для покупки автомобиля. В этом случае покупка полиса обойдется в кругленькую сумму — стоимость страхования часто превосходит 10% цены машины.

В чем же тогда преимущество КАСКО? При возникновении ДТП страховая компенсирует весь ущерб в диапазоне реальной стоимости автомобиля. Хотя в выплате также могут отказать, если была доказана ваша вина в аварии, где был причинен большой материальный ущерб, а его стоимость превысила ту сумму, которая была указана в договоре. Страховка компенсирует сумму ремонта пострадавших в ДТП автомобилей, но сумма ремонта не может превышать стоимость застрахованной машины. В договоре КАСКО указывается вероятная выплата в случае:

  • дорожно-транспортного происшествия;
  • возгорания;
  • угона;
  • взлома;
  • других происшествий, к примеру, падение дерева на авто.

Недостатком данного полиса является то, что возможная сумма компенсации будет уменьшаться с каждой выплатой. Если вы несколько раз попадали в небольшие аварии и получали финансовую помощь от страховой, тогда, например, при угоне автомобиля из общей суммы будет вычитываться сумма предыдущих платежей. При страховании ОСАГО количество страховых моментов и общий объем компенсации не учитывается.

В чем преимущество двойного страхования?

Полис ОСАГО имеет ограниченные возможности, а размер выплат редко покрывает реальный ущерб. Поэтому наличие КАСКО является более предпочтительным. Именно поэтому владельцы дорогих транспортных средств чаще приобретают двойное страхование. На повестку дня законодательная власть не раз выносила вопрос о законных основаниях наличия любого из способов страхования, но дальше обсуждений и разговоров проблема не продвигалась.

Пока что ответ на вопрос: если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО? Категорическое — да!

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

Наличие КАСКО не разрешает отказаться от полиса ОСАГО.

На страхование многие не обращают должного внимания, хотя это очень важный момент, ведь с его помощью можно получить отличную поддержку, когда это действительно нужно. Отметим, что ОСАГО систематически регулируется государственными инстанциями при помощи законодательного, финансового и репрессивного давления. Пусть вопросы не всегда решаются быстро и в пользу потерпевших, но можно с уверенностью заявить — государство всегда постарается поддержать и развивать обязательное страхование. Конечно же, из этого могут вытекать серьезные последствия, но это уже другая история.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *