Справочник

Объекты личного страхования

Имущественное страхование

Имущественное страхование является формой защиты от рисков, которые угрожают имуществу или группе вещей от утраты (уничтожения) или повреждения, а также предпринимательских рисков, одной из отраслей страхования, закрепленной законодательно. Но защита от указанных рисков осуществляется при условии, что они не носят преднамеренный характер.

Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные с:

· владением;

· пользованием;

· распоряжением имущества.

Предметом имущественного страхования являются:

риск утраты (уничтожения), недостачи или повреждения определенного имущества;

риск убытков в предпринимательской деятельности.

К специфическим признакам имущественного страхования относятся:

· объект страхования имеет стоимостную оценку;

· страхованию подлежит конкретная собственность;

· страховая сумма не может превышать действительной (остаточной) стоимости имущества на момент заключения договора страхования;

· наличие факта повреждения, кражи, уничтожения не является достаточным условием для выплаты возмещения, необходимым условием является наличие ущерба;

· страховое возмещение не может быть источником необоснованного обогащения страхователя;

· договор имущественного страхования не заключается на длительное время;

· субъектов страховых отношений может быть три: страховщик, страхователь, выгодоприобретатель.

Классификация имущественного страхования осуществляется по следующим признакам:

· по форме осуществления: добровольное, обязательное;

· по видам субъектов страховых отношений: юридические лица; физические лица; физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью;

· по отрасли экономики: промышленность, сельское хозяйство и т.д.;

· по виду имущества: транспорт (наземный, воздушный, морской) грузов и багажа; кредитов; инвестиций; финансовых рисков; судебных расходов; выданных и принятых гарантий, основных средств; оборотных активов; незавершенного производства; урожай сельскохозяйственных культур, сельскохозяйственные животные, домашние птицы; здания, предметы домашнего имущества; домашние животные; и т.п. (определяется специальным перечнем при лицензировании)

· по видам заключенных договоров: основной, дополнительный;

· по видам страховых событий от огня, от стихийных бедствий, несчастного случая и инфекционного заболевания животных; от аварии, взрыва.

Система ставок страховых тарифов, их дифференциация, применение скидок, наценок, льгот — наиболее тонкий элемент страховых отношений. Тарифные ставки, в имущественном страховании дифференцированные по отраслевой принадлежности, по видам предприятий и организаций, по категориям страхователей, по степени риска отдельных видов транспорта, по группам животных и тому подобное. Скидки применяются, если страхуется целостный имущественный комплекс, если страхователь по данным объектами является постоянным клиентом страховой компании и не получал страхового возмещения.

Какое имущество не может быть объектом страхования?

Наценки предназначены для страхования транспортных средств и имущества при проведении испытаний и экспериментов. Льготами пользуются предприятия сельской местности и граждане определенных категорий (инвалиды, постоянные клиенты). Использование франшизы также влияет на уменьшение размера тарифной ставки.

Страховое возмещение выплачивается в зависимости от размера страхового ущерба и системы (метода) страхования.

Страховой ущерб при страховании транспортных средствопределяется:

· при краже — по его стоимости с учетом износа на момент наступления страхового случая;

· при уничтожении — по его стоимости с учетом износа за вычетом стоимости остатков (возможно и обесцененных), пригодных для дальнейшего использования;

· при повреждении — по стоимости ремонта в следующем порядке: в стоимость новых деталей, уменьшенной в соответствии процента износа, указывается в договоре страхования, добавляется стоимость ремонтных работ, далее вычитается стоимость остатков, пригодных для дальнейшего использования и переоцененных в соответствии с процентом износа и степени их обесценение, вызванных страховым случаем; включаются также расходы на спасение транспортного средства (в том числе и дополнительный ущерб, вызванный спасением людей) во время страхового случая, на приведение в порядок и транспортировки в ближайшее ремонтного пункта или постоянного места жительства (но не дальше ближайшего ремонтного пункта) отдельно страховщик оплачивает стоимость работ по составлению сметы расходов на ремонт, но оплачивает ущерб потери товарного вида автотранспортного средства.

Итак, имущественное страхование является видом страхования, в котором объектом страховых отношений выступает имущество. Оно обеспечивает страховую защиту и возмещение, прежде всего прямых убытков, хотя при определенных условиях в объем страховой ответственности могут включаться и косвенные убытки.

Дата добавления: 2017-11-04; просмотров: 400;

Субъекты и объекты страхования — роли страховых отношений

Решив стать участниками особой системы экономических отношений – страхования, выясним, каковы субъекты и объекты страховых отношений.

Субъекты и объекты страхования

Субъекты и объекты страхования – термины, за которыми стоят организации-страховщики, мы и наши с вами интересы.

Субъектом страховых отношений являются юрлица: страховые компании (СК), общества взаимного страхования и т.п. Они имеют лицензии на осуществление страхования, взаимного страхования, перестрахования. Но для отношений нужны несколько сторон, поэтому тот, кто становится страхователем или выгодоприобретателем, тоже является субъектом страховых отношений. Субъекты и объекты страхования зависят от того, как, что и на какой срок вы собираетесь страховать.

Объектом может быть определенный интерес в зависимости от вида страхования. При заключении договора со страховой компанией определяются предмет и объект страхования – сумма, которая будет выплачена при наступлении страхового случая, и сам интерес:

  • имущество и ценности,
  • жизнь и здоровье,
  • ответственность за причиненный кому-то ущерб.

Например, объектом страхования ответственности является возмещение ущерба пострадавшему в ДТП виновником аварии по ОСАГО. Другие объекты страхования ответственности – возмещение материального ущерба, неумышленно нанесенного соседям; возмещение работодателем нанесенного вреда здоровью работника; ответственность перевозчика грузов перед заказчиком.

Личное страхование

Объекты личного страхования, или имущественные интересы, определяются видом страховых отношений.

Объект имущественного страхования: проблема определения

Рассмотрим виды и объекты страхования граждан:

1) страхование жизни (объектом может выступать смерть или дожитие страхователя, а также конкретные события в его жизни – поступление в вуз, вступление в брак и т.д.);

2) страхование от несчастного случая (объектом может являться наступление в течение определенного времени события, повлекшего потерю трудоспособности);

3) медицинская страховка (объектом станет здоровье и трудоспособность).

Например, рассмотрим субъекты и объекты страхования от несчастного случая. СК и страхователь, выступая субъектами, заключают договор на 1 год, объектом которого становится жизнь и здоровье. Страховая сумма – предмет страхования – будет выплачена при наступлении страхового случая на протяжении этого года, как-то: травмы, ожога и т.п.

29.Объекты и виды имущественного страхования

Социальная работа / Страхование / 9.1. СУБЪЕКТЫ, ОБЪЕКТЫ, ПРЕДМЕТ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

Субъекты личного страхования

Субъектами личного страхования являются: страховщики, страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели.

Страховщики согласно правилам, только юридические лица, зарегистрированные по закону и имеющие лицензию Департамента страхового надзора Минфина РФ на проведение такого страхования.

Страхователи, согласно правилам:

· дееспособные граждане (физические лица) в возрасте от 18 до 75 лет. Могут быть другие возрастные границы, например, в возрасте от 18 до 70 лет;

· правоспособные юридические лица – предприятия всех организационно-правовых форм и всех форм собственности;

· иностранные граждане и лица без гражданства, если они постоянно проживают на территории РФ.

Застрахованные лицасами страхователи и члены их семей, работники предприятий, организаций, учреждений и члены их семей.

Выгодоприобретатели физические и юридические лица, указанные страхователем или застрахованными в полисе, либо в соответствии с законодательством о наследовании.

Исключаются из числа субъектов смешанного страхования жизни:

· неработающие инвалиды I группы (правила некоторых страховщиков исключают также страхование инвалидов П группы);

· больные онкологическими заболеваниями.

Объекты смешанного страхования жизни

Объектами смешанного страхования жизни являются имущественные интересы застрахованных, связанные:

· с дожитием ими до окончания срока страхования,

· с временным или постоянным снижением их доходов и/или дополнительными расходами из-за утраты трудоспособности в результате несчастного случая, из-за смерти от любой причины.

Предмет смешанного страхования жизни

Предметом смешанного страхования жизни по некоторым правилам являются страховые риски как предполагаемые события, на случай которых проводится страхование, такие как:

· дожитие застрахованным до окончания срока страхования;

· потеря им трудоспособности (временно или постоянно) от несчастного случая;

· смерть застрахованного от любой причины.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *