Справочник

Оформление ипотеки на новостройку

Как взять ипотеку на квартиру

Покупка квартиры в ипотеку — очень серьёзный шаг для заемщика, к которому нужно относиться со всей ответственностью. Тем более, что сам ипотечный кредит — не такая уж и простая штука, поэтому в нем нужно досконально разбираться, чтобы быть уверенными в том, что берете подходящую ипотеку на квартиру. А мы вам в этом поможем.

Условия оформления

  • первоначальный взнос примерно 30% от стоимости квартиры;
  • залог в виде приобретаемой недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья, а также объекта покупки;
  • наличие хорошей кредитной истории (проверить онлайн);
  • сумма выплат не должна превышать половины дохода заемщика.

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку

Не нужно сразу искать квартиру. Сначала вы должны узнать, могут ли вам вообще дать ипотеку.

  1. Выбор банка. Если вы хотите взять ипотеку на долевое строительство квартиры, нужно узнать, в каких банках аккредитованы застройщики, у которых вы потенциально можете купить жилье, и выбирать только среди этих банков. Так вы минимизируете риск столкнуться с недобросовестным застройщиком.

    Не торопитесь радоваться предложениям с низкими процентными ставками. Поверьте, такой вариант возможен только при соблюдении строжайших банковских условий, которые мало кому по силе (например, большой первоначальный взнос). Некоторые банки устанавливают комиссии за досрочное погашение ипотеки и лимиты, до наступления которых погашать кредит досрочно нельзя.

    Изучите несколько ипотечных программ. Если что-то непонятно, позвоните в банки и уточните.

  2. Сбор и представление документов в банк. Подайте заявки в 2–3 банка со всеми документами. При одновременной подаче заявок вы за быстрее узнаете решения банков.
  3. Анализ документов банком, оценка платежеспособности заёмщика, одобрение заявки. Банк тщательно проверяет ваши документы, кредитную историю, привлечение к ответственности и так далее. Чем больше банк будет о вас знать, тем проще ему выдать ипотечный кредит, а при полном соответствии его требованиям у вас будет шанс получить кредит со сниженной процентной ставкой. Среди банков, которые одобрили заявку, выбирайте лучшее предложение и приступайте к поиску подходящей квартиры.
  4. Поиск квартиры. Банки дают 2–4 месяца на поиск жилья для оформления ипотеки. Если вы не успеете, придется подавать заявку заново. Если банк не выдал самостоятельно, попросите документ о подтверждении одобрения кредита на покупку квартиры. Он нужен продавцу, чтобы быть уверенным в том, что вы можете купить квартиру.
  5. Подача в банк документов по квартире. Как правило, у продавцов уже собраны все необходимые документы. Если вы будете приобретать квартиру у физического лица, на всякий случай нужно проверить его справки по жилью. Может оказаться, что на квартиру имеет право ещё кто-то, или на неё наложены обременения и т. д.

    Желательно лично обратиться в федеральную регистрационную службу и получить справку об отсутствии обременений и ограничений.

  6. Рассмотрение документов банком. Юристы проверят документы в течение нескольких дней и составят свой пакет доков для оформления ипотеки.
  7. Оценка квартиры. Банк нанимает оценочную компанию (любо у них есть свои оценщики) для оценки квартиры, которая после выезда на место и фотографирования рассчитывает среднерыночную стоимость жилья.
  8. Оформление ипотеки. В назначенный банком день продавец и покупатель встречаются и подписывают договор купли-продажи и кредитный договор. Далее вы регистрируете эти документы в федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Через несколько дней они выдадут вам свидетельство на приобретённое жильё с пометкой о залоге.

    Покупка квартиры в ипотеку с нуля: пошаговая инструкция, выбор специальных программ в банке

    Затем вы оформляете страховку на квартиру, свою жизнь и здоровье, после чего представляете свидетельство со страховкой в банк и получаете деньги лично либо они переводятся сразу продавцу.

Возможные расходы заёмщика до оформления ипотеки

  • комиссия за открытие и ведение кредитного счёта;
  • аренда банковской ячейки, если используются наличные деньги;
  • оплата услуг по оценке недвижимости;
  • комплексное ипотечное страхование;
  • различные государственные пошлины.

Услуги риэлторов и ипотечных брокеров

Если вы не любите лишнюю возню с документами или боитесь что-то где-то недосмотреть или в чём-то ошибиться, обратитесь в риэлтерскую компанию или к ипотечному брокеру.

Риэлтор поможет выбрать подходящую квартиру, а брокер создать взаимопонимание с банком (также брокер поможет выбрать наиболее подходящий вам банк). Они подскажут, что, когда и как делать. Но не бесплатно. Но в редких случаях именно с их помощью можно сэкономить неплохую сумму.

Выбирайте риэлторов и брокеров по рекомендации и кто давно на рынке с положительной репутацией.

Как взять ипотеку без первого взноса

Какие нужны документы

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справки: из наркологического и психоневрологического диспансеров, из БТИ, из налоговой инспекции;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • отчёт об оценке помещения, проведенной независимым экспертом;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • документы, удостоверяющие право собственности на дополнительную недвижимость, которая идёт в залог.

Также, скорее всего, банк потребует от заемщика страхования жизни, здоровья и покупаемой недвижимости.

Залог

При наличии соизмеримого с размером ипотечного кредита имущества, которое вы можете сделать залогом, банк может дать ипотеку на более выгодных условиях, чем без него.

Минус в том, что во время действия выплат по ипотеке со своей старой квартирой нельзя совершать никаких сделок (например, если вы хотели сдавать её, а вырученные деньги добавлять к выплатам по кредиту).

Еще один нюанс: стоимость кредита должна составлять 80–90% стоимости вашего имущественного залога. Например, если вы хотите взять ипотеку на сумму 3 000 000 рублей, ваша недвижимость должна стоить 3 300 000–3 600 000 рублей. Если цена недвижимости не позволяет покрыть сумму кредита, можно прибавить стоимость движимого имущества — автомобиля.

Потребительский кредит в качестве первого взноса

Вы оформляете 80–90% стоимости квартиры или дома в виде ипотеки, а оставшиеся проценты оформляются потребительским кредитом, которым вы оплатите первоначальный взнос. В этом случае банк выдаст деньги на обычных условиях (взнос-то вы внесли).

Вы должны понимать, что в таком случае вам придётся одновременно выплачивать два кредита. Банки вряд ли предоставят вам такую возможность, поскольку они редко позволяют своим клиентам брать кредиты и выплачивать ежемесячно большую часть своих средств.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Материнским капиталом можно как погасить задолженность по ипотеке, так и предоставить его в качестве первоначального взноса.

Если вы частично использовали материнский капитал, для первого взноса он уже не подходит, только для погашения.

Банку будет спокойнее, если к сертификату материнского капитала вы добавите ранее накопленные средства, которые увеличат первоначальный взнос, тем самым сократив срок ипотеки или снизив проценты по выплатам.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Подбор кредита или займа

Срок оформления ипотеки

Одним из параметров оценки ипотечного кредита является его срок. Он зависит от многих факторов и влияет, в конечном итоге, на стоимость ипотечного кредита. Так, чем на меньший срок оформляется ипотека, тем меньше переплата. Об этом знают все заемщики, однако позволить себе кредит всего на пару-тройку лет могут далеко не все. Об особенностях разных сроков ипотечного кредитования мы и расскажем в данной статье.

Чем короче ипотечный кредит, тем он дешевле и наоборот

       Итак, вы решились на ипотеку. Что же, довольно ответственное решение, которое далось вам нелегко, ведь любой кредит – это довольно ощутимое финансовое бремя, а тем более дорогостоящий ипотечный заем. Его стоимость – величина далеко не постоянная и зависит от многих факторов:

            — от цены приобретаемой квартиры или дома;

— от размера первоначального взноса (чем он больше, чем ниже будет процент по кредиту);

            — от процентной ставки и т.д.

       Один факторов, существенно влияющих на стоимость ипотечного кредита, — это срок кредитования. Срок оформления ипотеки может быть очень разный  — от 1 года до 50 лет. Этот момент кредитования лучше обдумывать сразу – еще до посещения кредитного отдела банка, чтобы впопыхах не подписывать договор. Для того, чтобы определиться с оптимальным сроком оформления ипотечного кредита, необходимо воспользоваться кредитным калькулятором, который можно без труда найти на сайте любого банка. С его помощью можно рассчитать, за какой срок комфортнее всего выплатить кредит и какова при этом будет переплата (процентные начисления).

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Так, если кредит выплатить быстрее, скажем, за 1-4 года, переплата в среднем составит 30% от стоимости приобретаемого жилья. Если же «тянуть» кредит лет 20-30, то получится просто-таки чудовищная переплата – в 2, а то и в 3 раза!

       Естественно, вывод напрашивается сам собой: нужно приложить максимум усилий, чтобы поскорее выплатить ипотечный кредит. Но не каждый может позволить себе большие ежемесячные платежи. Да и банк может не дать ипотеку на маленький срок, если кредитные выплаты, по подсчетам банка, будут составлять более 40% от ежемесячной прибыли заемщика или его семейного бюджета.

       Можно, конечно, сначала оформить ипотеку на несколько лет и попробовать погашать кредитный долг большими платежами. Если же это окажется не под силу, можно прибегнуть к рефинансированию кредита, то есть письменно попросить банк-кредитор уменьшить ежемесячные выплаты за счет увеличения срока кредитования. Конечно, это волокита, да и не факт, что банк окажет такую услугу (еще на этапе подписания договора ипотечного кредитования нужно убедиться, что такое вообще возможно), а, может, это и не понадобится. В любом случае нужно, как говорится, надеяться на лучшее, то есть на быструю выплату кредитного долга, но готовиться к худшему. Главное – не допускать длительных просрочек и, тем более, задолженности по кредиту, чтобы не потерять взятую в кредит квартиру.

Ипотека для продавца: процедура, риски, плюсы и минусы

Как купить квартиру в ипотеку, инструкция для покупателя

По завершении анализа будет составлено заключение, в котором указывается максимальная себестоимость квартиры.

Такое мероприятие в первую очередь нужно для того, чтобы избежать искусственного повышения цены на недвижимость. Какие документы потребуются Необходимо подготовить перечень такой документации: Если же реализуемая квартира находится в праве собственности у несовершеннолетних граждан, в обязательном порядке необходимо получить разрешение от местного органа опеки и попечительства.

Оформление

Осуществление проверки в юридическом поле подразумевает под собой оформление выписки из ЕГРП, где содержится: Нередко банковские учреждения вместо стандартной выписки требуют оформление расширенной, в которой содержатся сведения обо всем, что было с квартирой с года. Банк может потребовать расширенную выписку при наличии таких условий: Из дополнительного пакета документов могут потребовать водительское удостоверение, военный билет и так далее.

Все зависит от самого банковского учреждения. Страхование Осуществление различных проверок предоставляет право банковским учреждениям давать свое согласие на сделку купли-продажи. Страхование для банка является обычным гарантом возвращения своего капитала. Страховка оформляется на возможное возникновение пожара, потопа, стихийных бедствий и прочих обстоятельств, которые указываются при оформлении договора.

В ситуации, когда страховой случай наступил еще до момента передачи прав собственности, компенсация выдается продавцу. Только в этом случае необходимо быть готовым доказать свою невиновность в возникновении страхового случая. Какие действия должен предпринять продавец, покупатель, банк Изначально покупатель-заемщик осуществляет подбор банковского учреждения, в котором ему одобрят ипотечное кредитование.

Удивительно, но факт! Этот документ не передаёт право собственности на квартиру, а лишь регулирует обязанности сторон трёхсторонней ипотечной схемы и сроки их исполнения. Сначала подписывают кредитный договор, открывают счёт заёмщика для перечисления всей суммы.

После полученного положительно ответа, он подбирает для себя квартиру, где собственник согласен на такой вариант получения средств. Банк, в свою очередь, осуществляет проверку документов на предмет их подлинности и проводит свой независимый аудит приобретаемой недвижимости. После того, как проверка успешно завершится, кредитор предоставляет займ, а покупатель в свою очередь получает свои деньги.

Разумеется после подписания соглашения об ипотечном кредитовании между заемщиком и банком, в том числе и после заключения договора купли-продажи между покупателем и продавцом. Заключение договора На завершающем этапе купли-продажи квартиры по ипотеке необходимо заключить соглашение о кредитовании. На основании договора банковское учреждение предоставляет заемщику необходимую сумму денежных средств на определенных условиях. Прежде чем заключить договор, необходимо внимательно изучить его содержание: В обязательном порядке изучается все содержимое соглашения.

Выбор недвижимости

После подписания документа необходимо только заключить договор купли-продажи и оформить право собственности на приобретенный объект недвижимости. Способы передачи денег В процессе приобретения квартиры по ипотеке возможно несколько вариантов перечисления денежных средств: Нередко используется именно второй вариант оплаты, поскольку, таким образом, банк гарантирует приобретение квартиры и избегает мошеннических действий со стороны продавца. Простыми словами, по такой схеме продавец получает деньги только после осуществления процедуры регистрации прав собственности заемщиком на покупаемую квартиру в Реестрационной палате.

Возможные риски сделки для участников процесса Приобретение любого объекта жилой недвижимости по ипотеке включает в себя немало преимуществ: При всем этом существует и риск утраты приобретенного жилья покупателем.

Удивительно, но факт! Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка.

Никто не застрахован от того, что в дальнейшем могут возникнуть временные финансовые трудности. При наличии хотя бы одной просрочки по регулярному платежу это может привести к попаданию в долговую яму и, как следствие, невозможность погасить ипотеку.

Банк попросту заберет квартиру в свою собственность. Чтобы избежать рисков утраты квартиры, достаточно иметь собственные сбережения в размере, способном покрыть несколько ежемесячных платежей по займу.

Все, что нужно знать о покупке жилья в новостройке в ипотеку

В свою очередь продавец квартиры рискует столкнуться с ситуацией, когда после заключения предварительного договора с покупателем, последнему будет отказано в предоставлении ипотечного кредита.

В данной ситуации придется аннулировать предварительное соглашение и возвращать залог, так как сделка будет сорвана по вине третьих лиц. Особенности использования военной ипотеки Для возможности получения софинансирования по вопросу приобретения квартиры, гражданам военнослужащим обязательно необходимо иметь выслугу лет минимум 3 года, по завершению чего они становятся полноправными участниками накопительно-ипотечной системы.

Пошаговый алгоритм

Особенностью оформления сделок купли-продажи по ипотечной программе кредитования считается наличие дополнительного этапа, продолжительность которого составляет порядка 7 банковских дней. Для возможности приобретения квартиры в здании, которое находится еще на этапе возведения, строительная компания в обязательном порядке должна иметь аккредитацию, в противном случае покупка будет невозможной.

Все финансовые затраты, необходимые для доведения квартиры к пригодному для жизни состоянию, возлагаются на покупателя. Пошаговая инструкция действий при оформлении рассмотренной сделки представлена в следующем видеосюжете: Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Читайте также:

  • Адвокаты по уголовным делам волгоградская область
  • Составление договора услуги юриста москва
  • Семейное право предмет метод и принципы
  • Как узнать лишения прав
  • Ответы к задачам по семейному праву
  • Лишение прав за скутер
  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *