Справочник

Потребительский кредит или ипотека

Что выгоднее: кредит или ипотека?- однозначно, потребительский кредит при недосдаче небольшой суммы для покупки квартиры

Что выгоднее: кредит или ипотека? Этот вопрос интересует тех, кто хочет приобрести жилье, но не имеет достаточно средств на его приобретение. Иметь благоустроенное жилье — мечта очень многих. Реально ли сегодня, какими способами осуществить свою мечту?

Банки предлагают клиентом много разнообразных кредитов на самых разных условиях, предлагают взять ипотеку. Однако, кредит всегда переплата и прежде, чем его брать, надо все внимательно взвесить, проанализировать расходы, ознакомиться с условиями кредитования различных банков, выбрать банк, который предлагает более приемлемые условия.

Выбирать между видами кредитов приходится очень редко – ипотека оформляется только на покупку недвижимости.

Виды кредитов

Различают следующие виды:

  • нецелевой кредит. К нецелевым кредитам относится потребительский кредит, который можно использовать в разных целях. При этом даже не требуется указывать цель предоставления. Залогом является имеющаяся квартира, а не приобретаемая, как при ипотеке. Многие банки на выдаваемую сумму устанавливают лимит
  • целевой кредит. К нему относится ипотека, которую можно использовать только для приобретения жилья. Это одна из целевых программ для поддержания людей с малым доходом.

Принимайте во внимание достоинства, недостатки двух видов кредитов, решайте, что выгоднее для вас в данной ситуации.

Подача документов в банк для оформления кредита

Для оформления потребительского кредита, банк требует предъявить: минимальный пакет документов.

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее

Для оформления небольшой суммы кредита, иногда требуется только документ, удостоверяющий личность, и идентификационный код. При этом заявка рассматривается в течение одного – двух дней, а иногда и раньше. Для оформления ипотеки требуется предоставить до 15 – 20 справок, данных. Подготовить такой пакет документов уже проблема, хоть и не очень большая – не все справки можно получить быстро. Причем, пакет документов необходимо подавать как при подаче заявки, так и при подтверждении предоставляемого залога (справки собирать каждый раз заново).

Заявка рассматривается до двух недель, а иногда решение по ипотеке рассматривается 1,5-2 месяца. В некоторых банках за услугу подачи заявки, не зависимо от принятого банком решения, придется заплатить.

Условия выдачи кредита

Главное при получении любого кредита -процентная ставка за кредит, срок, на который заключается договор, обеспечение кредита. Немаловажными являются и другие условия предоставления кредита.

Проведем сравнение этих показателей при двух видах кредитования.

  • Для банков потребительский кредит является рискованным, самым невыгодным, так, как обеспечение, зачастую, очень скромное, отсутствует совсем. Свои риски банк компенсирует высокими ставками процентов за выданный кредит.
  • Для ипотечного кредита процентные ставки значительно меньше, чем у потребительского кредита.

Ипотечный кредит — единственный банковский продукт, который имеет очень длительный срок погашения. Его можно использовать в течение от 5 до 30 лет, а потребительский 6-18 месяцев.

Обеспечение потребительского кредита зависит от суммы предоставляемого кредита:

  • поручительство юридическими лицами
  • справка о доходах заемщика для подтверждения платежеспособности
  • кредитная история без «темных пятен»
  • залог имущества

Обеспечением ипотечного кредита является:

  • обязательный залог недвижимости, которая будет покупаться по предоставленному кредиту
  • подтверждение платежеспособности. При этом уровень дохода заемщика должен минимум в два раза быть больше, чем ежемесячный взнос по ипотечному кредиту.

Банки учитывают также наличие дорогостоящего имущества, семейное положение и другие нюансы.

При оформлении потребительского кредита основные затраты: комиссия, которая берется при заключении договора (некоторые банки ее не берут) и ежемесячные комиссии за обслуживание кредита. Размер очень важен – иногда комиссии могут увеличить стоимость самого кредита в два раза и более.

При оформлении ипотеки, имеются платные договора, услуги.

Дополнительно оплачиваются услуги:

  • нотариуса при оформлении договора залога
  • банковским кредитным информаторам, которые предоставляют отчеты за использование выделенных банком средств
  • экспертам при оценке недвижимости
  • страховой компании. Некоторые банки требуют страховать имущество, жизнь, здоровье заемщика.

Большую сумму денег на покупку квартиры, можно получить только по программе ипотечного кредитования. При этом требуется обязательный залог недвижимости. Банк постоянно контролирует расход выделенных средств. Без согласования с банком, вы не имеете права распоряжаться жильем, которое было приобретено по ипотеке.

Плюсы, минусы обеих кредитов

Кредит и ипотека имеют свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Основные плюсы ипотеки:

  • процентная ставка гораздо ниже – главный плюс
  • небольшой ежемесячный платеж, что не маловажно для семейного бюджета
  • срок кредитования
  • большая сумма кредита
  • тщательная проверка банком объекта недвижимости – надежность приобретаемого жилья

Основные минусы ипотеки:

  • повышенные требования: большой пакет документов, сложный процесс оформления
  • большой срок рассмотрения заявки и принятия решения
  • недвижимость остается у банка в залоге
  • сложность при продаже, обмене (проводится только по разрешению банка)
  • жесткий контроль за расходованием средств
  • ипотека выдается для приобретения не не любого жилья
  • дополнительные страховые и иные расходы.

Основные плюсы кредита:

  • возможность использования кредита на любые цели
  • жилье сразу становится собственностью
  • получить кредит на много проще
  • требуется значительно меньше документов для оформления
  • возможность покупки любой недвижимости
  • отсутствие контроля банка за использованием выделенных средств

Основные минусы кредита:

  • высокая процентная ставка
  • небольшой срок кредитования (не более 5 лет)
  • относительно не большая выдаваемая сумма кредита
  • напряженный график погашения кредита

Расчет переплаты

Чтобы понять, какой кредит выгоднее, проведите расчеты с помощью ипотечного и кредитного калькуляторов. Их можно найти на сайтах банков.

Если учесть всю переплату по кредитам, то она окажется большей у ипотеки.

Однозначно ответить на вопрос, какой из кредитов удобнее, выгоднее очень сложно. Если для покупки жилья не хватает небольшой суммы, то потребительский кредит, несомненно, выгоднее

При учете всех переплат, переплата при ипотеке оказывается большей. Если у вас есть большая сумма для покупки жилья, необходимо срочно купить квартиру или вы сможете быстро выплатить кредит, то выгоднее потребительский кредит. Если средств мало, можно долго ждать оформление, платить небольшие взносы, то брать только ипотеку. Эксперты считают, что ипотека более выгодная.

Наверное, в России не существует человека, который никогда не слышал бы о кредитовании. Вместе с тем, далеко не всегда то, что мы привыкли называть кредитом, таковым и является. К примеру, вполне возможно, что речь идет о ссуде, а не о кредите, хотя два эти понятия крайне схожи между собой. В чем же заключается их различие?

Кредит — предоставляемая финансовой организацией некая сумма, которая необходима гражданам для приобретения предметов потребления. Кредит берут не только для покупки предметов долгого потребления, куда входит автомобиль, квартира, мебель и т.п., но для приобретения любых других покупок, включая электронную технику, продукты питания, одежду и т.д.

Выдача кредита подразумевает полный возврат средств с процентами, причем процентная ставка редко составляет менее 10-12%, о каком бы виде кредитования мы сейчас не говорили. Кроме того, выдаче кредита часто сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают общую сумму выплаты.

Непосредственно перед выдачей кредита между кредитором и заемщиком заключается договор, в котором по пунктам расписано, когда и сколько денежных средств должен возвращать заемщик, указана эффективная процентная ставка, штрафы за просроченные платежи и т.д.

Ипотека или потребительский кредит — вот в чем вопрос?

В том случае, если должник не выплачивает средства, банк может подать на него в суд с целью изъятия имущества для погашения задолженности.

Ссуда — это объект экономических отношений между двумя субъектами, при которых денежные средства или какое-либо имущество передается от одного лица к другому, причем передаются в безвозмездное пользование, но с возвратом в том же состоянии, с учетом износа, или состоянии, оговоренном в договоре. Собственно одним из главных отличием ссуды является именно безвозмездность, прописанная в договоре. Если таковая запись отсутствует, тогда договор превращается в договор аренды, займа или найма.

Если в случае с кредитом речь идет о денежных средствах, то в случае с ссудой это обычно некое имущество, например, транспортное средство. При этом в договоре может вовсе не отражаться срок возврата долга.

Итого

Все еще не поняли, в чем суть различия между двумя понятиями: ссуда и кредит? Это действительно тонкая грань, которую можно и не увидеть. Поэтому подведем своеобразный итог, рассказав о главных отличиях между ссудой и кредитом.

  • Если в случае с кредитом в пользование передаются исключительно денежные средства, то по договору ссуды может использоваться различное имущество.
  • В отличии от кредитного договора, договор ссуды может не отражать срок возврата долга.
  • Вознаграждение за пользование ссуды может отсутствовать, при этом необходимо возвратить имущество через определенный срок, если таковое указано в договоре.

Как найти лучшую ипотеку для себя

Ипотечное кредитование в России – это не только кратчайший путь к покупке своего жилья, но и, как правило, самые крупные финансовые обязательства в жизни простого смертного. Ваша жизнь после оформления этого кредита будет во многом зависеть от него – все свои траты в ближайшие годы вы будете планировать именно с учетом ипотеки.

По этой причине очень важно взвесить все риски ипотечного кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант для своего бюджета.

Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Помощь в сравнении нескольких предложений по жилищным кредитам окажет онлайн-сервис Маркетденег.ру. Но на что именно обратить внимание при подборе столь важного кредита для семьи?

Критерии выбора самой выгодной ипотеки

Нельзя просто ткнуть пальцем в любой из кредитов, входящих в десятку лучших. Каждая ситуация индивидуальна и то, что подошло вашему соседу, может не устроить вас. Вот поэтому и важно самостоятельно выбрать ипотеку, не доверяя рекламным заверениям, а внимательно знакомясь с ее условиями, и применять только те модели ипотечного кредитования, которые подойдут в вашем случае.

Алгоритм поиска подходящей ипотеки:

  1. Оценить свои возможности: сколько денег есть на оплату первоначального взноса, каков размер ежемесячного дохода и сколько средств можно направлять на погашение обязательств.
  2. Описать те требования, которым вы соответствуете: наличие справок, созаемщика или поручителей, дополнительного обеспечения, размер первоначального взноса и другие параметры, например, страхование ипотечного кредита.
  3. Определить свои потребности и сформулировать запросы: какое жилье вы собираетесь приобрести с помощью банка, за какую цену, какая сумма кредита нужна и на какой срок.
  4. Отфильтровать неподходящие предложения и сравнивать только те предложения, требованиям которых вы соответствуете. Например, если вам нужно купить квартиру по военной ипотеке, не нужно засматриваться на продукты для других категорий заемщиков. На этом этапе и поможет Маркетденег.ру, здесь вы сможете найти все те решения, которые подойдут именно вам.
  5. Останется только сравнить их параметры и узнать — какие банки, работающие с военной ипотекой или с кредитами для молодых семей, готовы выдать деньги на самых выгодных условиях.

Зная свои собственные желания и трезво оценивая финансовые возможности, вы сможете подобрать наилучший вариант жилищного кредита, не привлекая к процессу выбора кредитного брокера и не тратя на его услуги ни копейки. Маркетденег.ру бесплатно станет вашим источников знаний об этом виде заимствования, ведь организация ипотечного кредитования – одна из специализаций нашего сервиса.

Если вам на приобретение квартиры не хватает незначительной суммы, может возникнуть дилемма — что будет выгоднее — ипотека или кредит на покупку квартиры? Каковы их плюсы, минусы и отличия?

Основная разница между кредитом на покупку квартиры и ипотекой состоит в процентной ставке. И это самый главный плюс ипотеки. Самый же главный ее минус состоит в огромном количестве требующихся документов и сроке одобрения ипотеки банком. Поэтому, если основная сумма на покупку квартиры у вас есть, вы нашли выгодный вариант и есть опасность, что квартира может «уйти», то лучше взять обычный кредит.

Выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит

Если же торопиться вам некуда, доходы «белые» и есть время на бумажную волокиту, то выгоднее будет ипотека.

В любом случае, решение что выгоднее – ипотека или кредит зависит от каждой конкретной ситуации, поэтому лучше принять во внимание все «плюсы» и «минусы» и того и другого.

«Плюсы» ипотеки

  • Как уже говорилось, процент по ипотеке гораздо ниже. Рассчитать ежемесячные взносы и сумму переплаты можно на ипотечном калькуляторе.
  • Срок ипотеки может составлять до 20, а иногда и до 50 лет.
  • Тщательная проверка объекта недвижимости.
  • Сумма ипотечного кредита может быть довольно значительной.

«Минусы» ипотеки

  • Квартира будет находиться в залоге у банка до полного погашения ипотеки.
  • Вытекающие из этого ограничения состоят в том, что продать или обменять квартиру, если вы этого захотите, до погашения кредита хотя и можно, но очень сложно.
  • Пакет документов и сам процесс оформления ипотеки гораздо сложнее, нежели получение кредита.
  • Ограниченность в выборе жилья. Банк выдает ипотеку не под всякое жилье.

 «Плюсы» кредита

  • Квартира сразу оказывается в вашем полном распоряжении.
  • Соответственно, продавать или сдавать ее вы сможете тогда, когда вам заблагорассудиться.
  • Получить кредит легче и быстрее, чем ипотеку.
  • Вы можете купить любую квартиру на ваш вкус.

«Минусы» кредита

  • Процент по кредиту выше процента по ипотеке. Рассчитать ежемесячные взносы и сумму переплаты по кредиту можно на кредитном калькуляторе.
  • Срок кредита, как правило, не более 5 лет.
  • Проверка недвижимости полностью ложится на ваши плечи.
  • Сумма по потребительскому кредиту, даже если это кредит на покупку квартиры, относительно небольшая.

Любое из этих различий может сыграть решающую роль в выборе того, что для вас будет выгоднее – ипотека или кредит. В общем случае, если у вас есть более 70% суммы необходимой для покупки недвижимости, то смело можно задуматься о потребительском кредите на покупку квартиры. Также кредит подойдет тем, кто точно знает, что сможет погасить его быстро и досрочно. Если же нет – лучше остановиться на ипотеке, иначе разница в переплате будет слишком велика.

БАНКИ, НЕДВИЖИМОСТЬИпотека, Кредиты

Что еще?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *