Справочник

В каком банке брать ипотеку

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году: ТОП-7 предложений

Кредиты

Число ипотечных продуктов, реализуемых российскими банками, превышает несколько сотен, и среди обилия программ трудно выбрать, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году. При поиске подходящего предложения нужно учитывать выгоду оформления, особенности конкретной программы, требования к клиенту и другие важные детали, без которых заключение договора невозможно.

Как выбирать программу ипотеки с умом?

Самое важное правило, которого рекомендуют придерживаться эксперты – не торопитесь обращаться в ближайший банк. Лучше тщательно изучить все доступные программы, учитывая такие факторы, как:

  • процентная ставка – бывает фиксированной и плавающей, первый вариант предпочтительней, так как неприятных сюрпризов в будущем не предвидится;
  • первоначальный взнос – предложения с взносом в 0 рублей или 10-15%, безусловно, заманчивы, но переплата по ним будет больше, чем по ипотеке с взносом 30% от стоимости жилья;
  • требования к клиенту – учитывайте, что ипотека, это не тот вид кредита, который стоит оформлять только по паспорту, обязательно соберите полный пакет справок о доходах, трудоустройстве, наличии имущества, так выгоднее;
  • комиссии за оформление – это может быть платеж за сопровождение сделки, за оценку квартиры, услуги других специалистов, нужно узнать заранее, так как даже небольшая сумма скажется на выгоде ипотеки;
  • необходимость страхования – жилье является предметом залога, поэтому его придется страховать в обязательном порядке, банк же может дополнительно потребовать оформление полиса на случай смерти или потери работы, формально услуга является добровольной;
  • срок погашения долга – нужно рассчитать оптимальный период для своей семьи, учесть, чтобы платеж в месяц был удобным, а переплата – минимальной, эксперты считают, что лучший вариант – ипотека на 20 лет.

В первую очередь рекомендуется рассматривать кредитные продукты того банка, клиентом которого вы являетесь, например, имеете открытый депозит, ранее брали ссуду или получаете заработную плату на карту. Здесь шансы на принятие положительного решения будут выше, хотя программы все же стоит сравнить с альтернативными вариантами.

Подводные камни ипотечных кредитов в 2018 году

Ипотечные кредиты – это популярный и доступный способ за короткий срок обзавестись собственным жильем, но при выборе банка, куда вы будете обращаться, стоит не забывать о существующих подводных камнях:

  1. Процентная ставка чаще всего является просто уловкой, поэтому сравнивать программы только по этому признаку не стоит. Обычно кредитные учреждения указывают не итоговый процент, а начальную точку – «от», на деле же переплата может оказаться гораздо выше, чем у конкурентов;
  2. Ипотека в иностранной валюте хороша только в том случае, если клиент получает доход не в рублях, в противном случае он потеряет часть денег еще и на обмене. Если же курс доллара или евро вырастет, разницу придется уплачивать из своего кармана, что крайне невыгодно;
  3. Ликвидность жилья – большинство семей покупают квартиры для себя, не задумываясь о возможной продаже в скором времени. В ипотеку лучше брать такую недвижимость, которую легко продать за короткий срок и быстро погасить долг при возникновении финансовых трудностей;
  4. Ежемесячный платеж – желание быстрее выплатить ипотеку, конечно, оправдано, но чревато повышенной нагрузкой на бюджет и штрафами в случае неисполнения обязательств. Платеж не должен превышать 30% от доходов семьи, только тогда он будет удобным и относительно безболезненным.

Спешка – основной враг заемщика. Желательно выбрать несколько программ, подать заявки на рассмотрение, проконсультироваться с менеджерами и просто подождать. Многие банки, ориентированные на клиентов, перезванивают и предлагают более привлекательные условия в дальнейшем – это еще один способ сэкономить.

ТОП-7 лучших ипотечных программ 2018 года

Список предложений по ипотеке от российских банков внушителен – многие учреждения предлагают различные программы, поэтому выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант бывает сложно. Однако можно обратиться к рейтингу, составленному экспертами, благодаря которому удастся быстрее принять решение, где лучше оформить ипотеку в 2018 году.

Россельхозбанк – лучшие предложения от застройщиков

Кредитные программы Россельхозбанка ориентированы на покупку недвижимости в новостройках и отличаются следующими условиями:

  • заманчивая процентная ставка – от 5,15%;
  • деньги предоставляются не только на покупку квартиры, но и апартаментов, таунхаусов;
  • небольшой первичный взнос – 15%;
  • нет ограничений на досрочное погашение;
  • в качестве документов требуется только паспорт и справка 2-НДФЛ;
  • можно использовать материнский капитал для оплаты первого взноса.

Банк рассматривает заявку в течение 5 дней, для покупки квартиры у отдельных застройщиков в Москве действуют особые льготы, например, можно заказать услугу «Ипотечные каникулы» и отсрочить платежи.

Газпромбанк – отличные условия по льготной ипотеке

Программы Газпромбанка ориентированы на покупателей жилья у партнеров, условия для них выгодные:

  • привлекательная процентная ставка – от 5,4%;
  • заявку на покупку строящегося жилья принимают за 1 день;
  • подтвердить доход можно несколькими способами;
  • материнский капитал подходит в качестве первого взноса;
  • отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки;
  • небольшой первый взнос – от 15%.

Впрочем, есть и недостаток – созаемщиком по кредиту может быть только супруг, привлечь третье лицо невозможно.

Тинькофф Банк – удобный формат сотрудничества с клиентом

Основное преимущество сотрудничества с Тинькофф Банком – возможность удаленной подачи заявки. Условия по ипотеки оптимальны:

  • процентная ставка начинается от 8% годовых;
  • для заключения договора не нужны справки о занятости и доходах;
  • комиссия за оформление отсутствует;
  • минимальный взнос – 10% от стоимости жилья;
  • ипотека предоставляется в сумме до 100 млн. руб.;
  • купить можно квартиры в новостройках и у частных лиц.

Правда, нужно понимать, что Тинькофф выступает только в качестве ипотечного брокера, а не кредитора. В случае если клиент отказывается от страхования, процентная ставка повышается на 3,5%.

Московский Индустриальный Банк – покупка квартиры под ключ

В Московском Индустриальном Банке можно взять до 12 млн. руб. на покупку квартиры в новостройке. Условия таковы:

  • процентная ставка начинается от 6% в год;
  • минимальный первый взнос – 20%;
  • подтверждать доход нужно справкой от работодателя;
  • не требуется личное страхование – его отсутствие не влияет на размер переплаты;
  • купить недвижимость можно только от застройщика, при приобретении квартиры у физического лица программа не будет работать.

Взять деньги можно на срок до 30 лет, при этом банк выдвигает минимальные требования к возрасту и стажу клиента.

Сбербанк России – выгодные и доступные условия сотрудничества

Обращение в самый крупный банк страны позволяет с легкостью выбрать удобный офис обслуживания и быстро получить деньги. Плюсов у ипотеки от Сбербанка несколько:

  • невысокая процентная ставка, которая начинается от 6,7%;
  • за оформление сделки отсутствуют комиссии;
  • можно получить деньги без подтверждения занятости, если заработная плата поступает на счет клиента Сбербанк;
  • минимальный взнос составляет 15%;
  • программы распространяются на покупку жилья в новых домах.

Купить квартиру можно только от застройщиков, имеющих аккредитацию, а на минимальные ставки удастся рассчитывать при оформлении сделки в электронном режиме.

Семейная ипотека от Райффайзенбанк для новостроек

Ипотечные программы ориентированы на покупку жилья в новостройках или еще несданных объектах. Условия кредитования таковы:

  • процентная ставка – от 6%;
  • максимальная сумма составляет 80% от цены приобретаемой недвижимости;
  • первый взнос – 20%;
  • отсутствие полиса личного страхования не увеличивает ставку по кредиту;
  • для подтверждения занятости требуется справка 2-НДФЛ, другие документы заемщика.

В Райффайзенбанке можно получить до 12 млн. руб., правда, в регионах эта сумма в два раза меньше, выдается на срок до 30 лет.

УБРиР – выгодное кредитование в 2018 году

Уральский Банк выдает ссуды на покупку готового жилья со следующими условиями сотрудничества:

  • процентная ставка начинается от 7,9%;
  • первый взнос составляет 20%;
  • в кредит можно купить квартиру стоимостью до 37 млн.

    Ипотека- в каком банке лучше взять, посоветуйте

    руб.;

  • залогом является приобретаемая недвижимость;
  • можно использовать материнский капитал;
  • подтвердить доход и занятость удастся несколькими способами, включая справку по форме банка.

Минимальный доход заемщика должен составлять 12 тыс. руб. в месяц, но, как показывает практика, лучше, если заработок окажется выше, тогда увеличатся шансы на одобрение.

Можно ли взять ипотеку с еще большей выгодой в 2018 году?

Льготные условия по ипотеке – это возможность получить кредит по специальным программам государственной поддержки. Крупные банки предлагают сниженные процентные ставки для следующих категорий заемщиков:

  • военнослужащие по контракту;
  • родители двух или трех детей;
  • молодые семьи;
  • граждане, покупающие жилье у партнеров банка.

Оформить кредит можно, используя материнский капитал в качестве первого взноса. Специальные программы с государственной поддержкой предлагают в Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и других учреждениях страны. Подтверждать наличие льгот придется документально.

Получение ипотеки в 2018 году доступно в десятках банков. При выборе программы учитывайте не только процентные ставки, но и размер комиссии, необходимость страхования жизни клиента. Если есть возможность, лучше оформить кредит по спец. программам. Сбор обширного пакета документов и привлечение поручителей, хотя и не являются удобными процедурами, зато позволяют повысить вероятность одобрения и снизить процентную ставку.

Автор Администратор

Поделитесь в соцсетях:

В каком банке лучше взять ипотечный кредит, и почему?

Гость

Посоветуйте пожалуйста в каком банке лучше взять ипотечный кредит, и почему?

ян вальберг

Сбербанк. Первое. Жестокие условия получения. Но банку то с 1881 года существует… Надежность по сравнению с другими… Коммерческкий сегодня есть завтра нету. Банкрот… И кому он потом передаст ваш кредит… Не известно…

Юля Никулина

лучший ответСбербанк. Они процент недавно понизили. Но там есть шанс взять ипотеку, если будет нормальная официальная з/п (нужна справка 2-ндфл). В общем, условия получения там не самые доступные.

Личные финансы и инвестирование

Еще можно попробовать в ВТБ-24 и МБРР (относительно легкие условия получения кредита).

Дамир Бакиров

Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, все эти банки с гос. Участием… Но все равно при заключении договора внимательно его читайте, и даже то что напечатано мелким шрифтом, особенно уделяя внимание условиям погашения кредита, и при возникновении любого вопроса консультироваться с специалистом. А еще лучше обратиться в кредитный супермаркет, где по Вашему желанию Вам подберут кредит на оптимальных условиях, там обслуживают профессиональные брокеры, они знают все риски, и работают со множеством банков.

Сонная

Самые низкие проценты в Сбербанке, но Вам там вымотают всю душу со сбором документов — им нужны и поручители, и имущество в залог, и официальная работа с официальной зарплатой, и тридцать три вида одной и той же справки, и много других дурацких вещей. Если у Вас все это есть или есть возможность хотя бы видимость создать, того, что им нужно, а также, если есть терпение, то идите в Сбер. Ну, а если нет, то можно выбрать какой-то другой банк с более простыми требованиями, но процент будет выше. В любом случае, надо очень внимательно изучать все документы, которые Вам предложат подписать в связи с выдачей Вам кредита, прежде чем их действительно подписать, чтобы никакие там ссылочки и сносочки мелким шрифтом не ускользнули от Вашего внимания, особенно это касается самого кредитного договора! А то все любят вкрутить какие-нибудь нереальные проценты за оформление кредита, за досрочное погашение и тому подобное

Похожие обсуждения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *