Справочник

Взять ипотеку под материнский капитал

Ипотека с использованием материнского капитала это специальная кредитная программа с материальной помощью от государства, полученной при рождении второго ребенка, направленная на улучшение качества проживания семьи. Ипотека с применением материнского капитала может быть направлена на погашение основного долга или на первоначальный взнос. Если семье необходимо улучшить условия проживания, то материнский капитал может быть направлен на оформление ипотеки на квартиру или частный дом. Для того чтобы определить условия, в которых проживает семья, следует обратиться в Пенсионный фонд, написав заявление о необходимости перечисления денег на ипотечный кредит. Заемщик имеет право направить сумму материнского капитала на уплату основной суммы, уплату процентов или первоначальный взнос. Но направлять его заемщик не имеет права на погашение штрафов, просрочек, комиссий и неустоек.

Материнский капитал – это семейные деньги, поэтому доля квартиры обязательно должна быть оформлена на ребенка. Про конкретную долю в законе ничего не сказано, поэтому все члены семьи вправе самостоятельно решить, как будет распределена квартира.

Государство позволяет распоряжаться материнским капиталом частями на нужды семьи, предусмотренные в законе. Если семья решила воспользоваться суммой материнского капитала на оформление ипотечного кредита, то прежде использовать эти деньги нельзя. Если хоть какая-то часть капитала была использована, оформить ипотечный кредит будет невозможно.

Пенсионный фонд является распорядителем государственных денег по материальной помощи семьям. Процесс оформления кредитного жилья с использованием материнского капитала следует начать с обращения в Пенсионный фонд. Он дает разрешение на использование этих средств и определяет их объем. Далее семья должна обратиться в банк и подать заявку, чтобы материнские средства были направлены в счет ипотеки. Отчет об использовании денег нужно представить в Пенсионный фонд. В зависимости от того, деньги были потрачены на первоначальный взнос или оплату основного долга, заемщик должен представить различные соответствующие документы.

Не все банки работают по программе ипотека с использованием материнского капитала. Наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк. Кредит должен быть оформлен до того, как родился ребенок. Воспользоваться капиталом нельзя до того, как ребенок достигнет 3-х летнего возраста.

Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом

Оформить кредит можно как на мужа, так и на жену. Количество кредитов, которых разрешено оформить с материнского капитала, в законе не указано, но кредит должен быть направлен на улучшение качества условий для проживания семьи.

Погасить ипотеку можно материнским капиталом. В Сбербанке действует соответствующая программа. Если материнского капитала не хватает на первый взнос, то его можно добавить к собственному капиталу. Если ипотека уже существует, ее можно погасить, воспользовавшись сертификатом капитала. Для этого необходимо предъявить такие документы – паспорт, свидетельство на материнский капитал, договор на ипотеку, оставшуюся сумму долга по ипотечному кредиту, справку о подтверждении права собственности на жилье.

Обо всех действиях обязательно должен быть проинформирован Пенсионный фонд. Планируется введение закона о том, что семьям, которые оформляют ипотеку, придется ждать всего 3 месяца после рождения ребенка. Процентные ставки по ипотеке с использованием материнского капитала составляют 8,8-9%.

Еще по теме:

Государственная программа по выплате Материнского (семейного) капитала направлена в поддержку семей с детьми в России. Действует с 2007 года и предусматривает перечень мер и разрешенных расходов (ФЗ РФ, ст. 1), среди которых: улучшение жилищных условий для нуждающихся семей. Ведущие банки России предлагают свои программы, в которых разрешено использовать материнский капитал для получения ипотеки.

Условия в Сбербанке

Банк предлагает две программы кредитования готового или строящегося жилья с привлечением указанных средств:

  • Приобретение готового жилья
  • Приобретение строящегося жилья.

Средства могут использоваться на оплату первого взноса (платежа), либо суммы основного долга (частично или полностью).

Правила оформления

Банку необходимо официально подтвердить наличие материнского капитала: для этого заемщик получает справку в Пенсионном Фонде установленного образца; в дальнейшем, при оформлении ипотеки, обязательны следующие условия:

  • Приобретаемое жилье оформляется в собственность владельца сертификата, либо общую долевую (супругов и детей)
  • Если средства материнского капитала использованы частично (на первый взнос), следует в последующие полгода обратиться в Пенсионные фонды с заявлением о гашении оставшейся суммой начисленных по кредиту процентов.

Необходимые документы

Банком запрашиваются и проверяются следующие документы:

  • Именной сертификат (на материнский капитал)
  • Уведомление или справка от ПФ РФ — об остатках средств МК (материнского капитала) и со сроком, не позднее 120 дней с момента решения о выдаче ипотеки
  • Документы по жилому объекту (на приобретение которого планируется выдача ипотеки)
  • Документы заемщика (паспорт)
  • Документы, подтверждающие доход (справки с места работы)
  • И другие (по запросу банка).

Процентная ставка зависит от сроков ипотеки и сумм первоначального взноса (минимальная — 10%).

Также советуем ознакомиться с нашей статье об ипотеки для молодой семьи в Сбербанке из которой вы узнаете про дополнительные льготы (отсрочка платежа до 3 лет), условия получения и необходимые документы.

Условия в Россельхозбанке

Банк активно работает по ипотечным кредитам, предлагая специальные программы, в которых предполагается привлечение материнского капитала, это:

  • «Молодая семья»
  • «Материнский (семейный) капитал».

Условия и правила

Молодой семье: банком предлагается ипотека на условиях:

  • Первоначальный внос – 10%
  • Официальный брак и возраст членов семьи – не старше 35 лет
  • Возможность отсрочки платежа (по основному долгу) на период постройки жилья, или в случае рождения ребенка в сроки действия кредитного договора (с момента рождения и до достижения ребенком возраста 3 года).

Материнский капитал: банком разрешено внесение первого взноса из средств материнского капитала:

  • Один из получателей (или созаемщик) должны быть владельцами сертификата на материнский капитал
  • Первоначальный платеж (взнос) – 0% на условиях, если сумма семейного капитала, подтвержденного ПФ РФ, равна (или больше) суммы установленного банком первого взноса.

Необходимые документы

  • Сертификат на материнский капитал
  • Уведомления (или справки) ПФ РФ о сумме средств МК (материнского капитала) – выдана в срок, не превышающий 1 месяц (с момента подачи документов в банк)
  • документы заемщика и созаемщиков (паспорт)
  • Документы на объект ипотеки (квартиру, дом)
  • И другие (по запросу банка).

Собственниками кредитуемого и передаваемого в залог банку жилья должны быть совершеннолетние.

Остаток средств (или его части) материнского капитала перечисляется банку ПФ РФ для погашения кредита по заявлению заемщика в срок 3 месяца с момента получения ипотеки.

Банком устанавливается процентная ставка с учетом сроков ипотеки и сумм первоначального взноса (минимальная — 10. 5%).

Условия в ВТБ-24

Ипотека дается как на готовое, так и на строящееся жилье. В программу включены объекты долевого участия в строительстве и ЖСК (жилищно-строительные кооперативы).

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Первоначальный взнос — с 10% (от стоимости жилья), срок – до 30 лет. Ипотека выдается на приобретение готового жилья (нового или на вторичном рынке). Банк может включать материнский капитал в программы:

  • Вторичное жилье
  • Квартиры в новостройках.

Процедура оформления

Банку следует представить подтверждение об остатке средств МК (материнского капитала) от ПФ РФ, заявление на ипотеку. Затем предоставить документы:

  • На приобретаемое жилье (правоустанавливающие, техпаспорт и другие)
  • Документы заемщика (подтверждающие личность)
  • Сертификат на материнский капитал
  • И другие (согласно перечню банка).

Гашение остатка кредита возможно по личному заявлению, направленному владельцем сертификата, в ПФ РФ. Сроки по гашению ипотеки и суммам к выдаче могут быть определены с учетом представленных документов и заявления заемщика (возможно до 50 лет). От них зависят и проценты за кредит: минимальная ставка – 11.

Ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке

95%.

На официальных сайтах банков можно узнать об условиях и действующих программах.


Нажмите на картинку, чтобы увеличить размер.

Сроки и возможность использования

Законом определено, что программа «Материнский капитал» прекратится 31. 12. 2016 года. Поэтому тем, кто имеет сертификат на материнский капитал стоит задуматься, как использовать его, чтобы улучшить свои жилищные условия.

Рекомендуем ознакомиться с нашей статьей на тему погашения ипотеки материнским капиталом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *