Справочник

Зачем переходить в негосударственный пенсионный фонд

Финансы

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? Преимущества и недостатки

3 марта 2016

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, когда речь заходит о способах обеспечить себе достойную старость? Безусловно, этот вопрос сегодня имеет приоритетное значение для людей среднего возраста. И определенная часть из них вовсе не питает иллюзий насчет того, что государство будет оказывать посильную помощь в решении данной проблемы. Да, в непростых, с экономической точки зрения, условиях властные структуры декларируют социальные гарантии, но людям все же необходимо заранее подготовить почву для того, чтобы не испытывать нужду, выйдя на заслуженный отдых. Но как это сделать?

Один из вариантов решения проблемы

В целях повышения благосостояния граждан пожилого возраста как раз и были созданы негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Конечно же, они появились не вчера, и многие из нас знают о существовании таковых.

Одно время даже развернулась масштабная рекламная акция, целью которой было привлечь как можно больше инвестиций в вышеуказанные структуры. К пенсионерам стали стучаться в дверь люди и предлагать им стать участником новой программы. Вот тогда-то и встал вопрос: «Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?» Чтобы разобраться, сначала определимся с тем, что представляет собой данное юридическое лицо.

Понятие

Как известно, на каждого человека заводится накопительный пенсионный счет. Мы трудимся, получаем за это вознаграждение, часть которого поступает в ПФ, который распределяет материальный актив, опять же, частично аккумулируя его на накопительную часть пенсии. Так человек собственными силами обеспечивает себе старость.

НПФ представляет собой легальную структуру, которая контролируется самым тщательным образом со стороны государства. При этом все вклады, которые в нее попадают, застрахованы. Поэтому если случится вдруг так, что НПФ исчезнут с рынка, их денежные активы автоматически перейдут на депозиты государственного Пенсионного фонда. Однако следует принимать во внимание следующее: НПФ осуществляет грамотное инвестирование средств вкладчиков в ценные бумаги, государственные корпорации, банковские депозиты, счета в кредитных учреждениях и прочее.

Естественно, гражданин становится богаче в результате таких вложений.

Видео по теме

Быть или не быть?

Рассматривая вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, важно понимать следующее: размер социальной выплаты для людей, которые в будущем уйдут на заслуженный отдых, состоит из трех частей. Базовая (6%) — формирует пособия граждан пожилого возраста (мужчины после 60 лет и женщины после 55 лет). Страховая (14%) – аккумулируется на лицевом счете работника, но со временем она «съедается» инфляцией. Накопительная (2%) – направлена на обеспечение качественной материальной основы будущего пенсионера. Именно последняя из вышеперечисленных частей социальной выплаты имеет главное значение. Естественно, ставки в 2% явно недостаточно для того, чтобы человек в материальном отношении уверенно себя чувствовал, когда он отправится на заслуженный отдых. Что же касается НПФ, то в нем ставка базовой части составляет не 2%, а 6%. Конечно же, данная деталь проясняет вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд. И все же при его решении существуют как за, так и против. Перечислим основные из них.

Плюсы

Часть экспертов, когда их спрашивают: «Стоит ли переходить в НПФ?», уверенно заявляют: «Да!» Почему?

Во-первых, ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физических лиц, но и доходная часть, которую формируют активы, полученные посредством инвестирования денежной массы.

Исповедь "молчуна", или почему я не понесу свои пенсионные деньги в НПФ

Однако, решая вопрос о том, стоит ли переходить в НПФ и какие выгоды можно получить из этого, важно учитывать следующее: в договоре в редких случаях фиксируется величина прибыли, так как предугадать, по какому сценарию будет развиваться экономика на мировом рынке, и каковы будут итоги игры на бирже, очень сложно.

Важным плюсом рассматриваемой программы обеспечения старости является и то, что она предусматривает сохранность инвестированных активов: если какие-то проекты окажутся убыточными, то денег на счетах клиентов от этого не убавится, поскольку структура компенсирует ущерб из собственного резерва.

Сомневаетесь в том, стоит ли переходить в НФП? Возможно, уверенности вам придаст тот факт, что если случится какое-нибудь изменение финансового рынка, то структура не оставит этого без внимания и скорректирует инвестиционный план на год, учитывая наметившиеся тенденции.

Минусы

Однако существует также доля экспертов, которые на вопрос: «Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?», не раздумывая, отвечают отрицательно. Почему?

Во-первых, в случае, если финансовый год окажется неблагоприятным, то ни о какой стабильности дохода не может идти и речи.

Во-вторых, если вышеуказанная структура по каким-либо причинам лишится лицензии, то прерогатива по переводу денежных средств в другой НПФ и финансирование данной процедуры ложится на плечи вкладчика. Да, эти минусы нельзя назвать существенными, и все же они доставляют определенный дискомфорт, но плюсов все равно больше. Конечно же, проблему, нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, каждый должен решать в индивидуальном порядке.

Особенности процедуры

Для многих остается неясным вопрос: «Переход из ПФР в НПФ – это право или обязанность?» Естественно, никто никого не может принуждать к данной процедуре, поскольку она носит добровольный характер. Причем написать соответствующее заявление о переходе в негосударственную структуру можно в любое время года, делается это один раз в 12 месяцев. В документе следует в обязательном порядке указать то юридическое лицо, где будет аккумулироваться накопительная часть пенсии.

Порядок осуществления процедуры

Не знаете, как перейти в негосударственный пенсионный фонд? Нужно сделать следующее:

1. Определить структуру, которой вы больше всего доверяете. Проанализируйте отзывы людей, которые вложили деньги в тот или иной НПФ, проверьте, сколько лет на рынке он существует, и ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией компании.

2. Заключите договор, предусматривающий обязательное пенсионное страхование, и детально изучите его текст. В документе должно быть четко зафиксировано, в каком размере и с какой периодичностью необходимо делать взносы. Перед тем как поставить подпись на документе, не лишним будет разработать с сотрудниками индивидуальный пенсионный план, в котором будут отмечены примерные цифры с вариантом их корректировки, в зависимости от материальной возможности будущего пенсионера. Гибкое пополнение накоплений – это одно из выгодных условий для клиента.

3. В срок до 31 декабря адресуйте в территориальный орган ПФР заявление о переходе в НПФ.

4. Дождитесь письменного уведомления о принятом решении.

Теперь вы имеете представление о том, как перейти в негосударственный пенсионный фонд.

Способы отправки документации

Заявление вы можете передать лично сотруднику ПФР. Обязательно возьмите с собой СНИЛС и паспорт. И не забудьте потребовать соответствующую расписку в приеме документации.

Отправить заявление о переходе в НПФ можно и через систему МФЦ.

Не запрещается адресовать вышеуказанный документ по почте. В этом случае вам придется использовать услугу заказного письма с вложением и уведомлением.

В конверт нужно будет запечатать заполненное на специальном бланке заявление, ксерокопии СНИЛС и паспорта.

Многие интересуются: будет ли хлопотным и сложным оформление пенсии в НПФ? А стоит ли игра свеч? Вот что еще волнует будущих пенсионеров. По поводу первого можно с уверенностью говорить, что процесс перехода не отнимет у клиента много сил и нервов. Что же касается второго, то его должен решать каждый сам для себя, предварительно проанализировав все за и против.

Мнения экспертов по этому вопросу разделились: одни утверждают, что НПФ – это прекрасный вариант заложить хорошую материальную основу для старости. Сложность лишь заключается в том, чтобы найти надежную компанию, которая грамотно распоряжалась бы вашими финансами. В противном случае пенсия не будет обеспеченной. Другие же рекомендуют не торопиться и рассмотреть другие варианты инвестирования средств, коих сегодня насчитывается немало. Например, можно вложить денежные активы в ценные бумаги, недвижимость, воспользоваться памм-счетом и прочее. Переводить или не переводить пенсию в НПФ? Решайте сами!

Закон
Какой пенсионный фонд выбрать — государственный или негосударственный? Переход в негосударственный пенсионный фонд

В настоящее время у сознательных граждан существует дилемма: что лучше — государственный или негосударственный пенсионный фонд? На каком все же остановить свой выбор? Те и другие пользуются невероятной популярностью, …

Финансы
"КИТ Финанс" (негосударственный пенсионный фонд): отзывы и место в рейтинге пенсионных фондов

Сегодня нам предстоит с вами разобраться, какие получает "КИТ Финанс" (негосударственный пенсионный фонд) отзывы. Что это за организация такая? Можно ли ей доверять? Все эти проблемы действительно интересуют граждан. …

Автомобили
Стоит ли покупать «Киа-Спортейдж». Отзывы владельцев, достоинства и недостатки модели

Новые «Киа-Спортейдж», в отличие от предыдущей модели, больше похожи на городской «паркетник», нежели на классический внедорожник. В частности, авто приобрело более плавные линии кузова, стало …

Домашний уют
Стеклянные перегородки в квартире: виды, назначение, преимущества и недостатки

Наиболее распространенными проблемами людей в планировке являются совмещенный санузел и весьма сжатая кухня. Мало кто решается снести стены, поставить новые. Большая часть людей оставляют все как есть, мирясь с неудоб…

Спорт и Фитнес
Препарат "Тамоксифен" в бодибилдинге: история появления, преимущества и недостатки

Препарат «Тамоксифен» продают не в каждой аптеке. Он воздействует на организм совсем не так, как препараты аналогичного типа. Главное его отличие в том, что он не считается ни андрогенным, ни анаболическим…

Путешествия
Стоит ли ехать в Рим в ноябре? Туры в Рим в ноябре: преимущества и недостатки

Туристы, которые хотят поехать в Рим в ноябре, достаточно часто задаются одними и теми же вопросами. Среди них наиболее распространенными являются следующие: «Холодная ли там погода осенью? Необходимо ли ехать с…

Новости и общество
Переезд из Москвы в Питер: преимущества и недостатки. Стоит ли переезжать из Москвы в Санкт-Петербург

Переезд из Москвы в Питер — это ответственный и важный шаг, который многие обсуждают, но в конечном счете на него мало кто решается. Северная столица — величественный город, раскинувшийся на берегах Невы. Он считается…

Автомобили
Стоит ли устанавливать ксенон на скутер? Преимущества и недостатки

За последнее десятилетие ксеноновое освещение для транспортных средств приобретает всё больше поклонников. Это неудивительно, ведь ксеноновые фары потребляют относительно немного энергии, а дорогу в темноте освещают з…

Бизнес
Реальные отзывы о работе в «Связном». Стоит ли устраиваться в эту компанию?

«Связной» — это одна из самых крупных торговых сетей, специализирующихся на продажах сотовых телефонов и иной мультимедийной электроники, а также аксессуаров и комплектующих. При этом в любом городе можно …

Дом и семья
Стоит ли покупать чемодан Samsonite: описание, преимущества и недостатки

Мир моды изменчив и быстротечен. Каждый день дизайнеры со всего мира придумывают для своих потребителей новые предметы, входящие в состав гардероба, быта или искусства. Современный человек не может обойтись уже без эт…

Зачем нужны НПФ?

Наверное, не все сегодня знают, что в России существует три вида обязательного страхования. Первый — обязательное медицинское страхование, второй — обязательное страхование авто-гражданской ответственности (ОСАГО), и наконец третий — ОПС (обязательное песионное страхование). Как раз для обязательного пенсионного страхования и существуют негосударственные пенсионные фонды, сокращенно НПФ.

Если говорить простым языком, то негосударственные пенсионные фонды — это "профессиональные страховщики" вашей накопительной части пенсии. Если вам нужно застраховать машину, то вы выбираете страховую компанию, которая оформит вам ОСАГО; по новому законодательству ( с 1 января 2011 г.) полис ОМС вы также оформляете в медицинских организациях, имеющих на это соответствующее разрешение; также и с негосударственными пенсионными фондами — каждый гражданин России 1967 г.р. и моложе вправе самостоятельно выбирать негосударственный пенсионный фонд.

Негосударственные пенсионные фонды осуществляют деятельность в рамках 75 и 167 ФЗ и жестко контролируются как государственными структурами, так и независимыми компаниями. НПФ-ы удачно пережили все последние кризисы и по праву принадлежат к одному из самых надежных финансовых институтов страны.

Каждый гражданин РФ 1967 г.р. и моложе имеет сегодня накопительную часть пенсии. Ее размер составляет 6% от фонда оплаты труда. Накопительная часть пенсии будет выплачиваться вместе с основной пенсией при наступлении пенсионных прав. То, что у вас накопится на накопительном счету будет разделено на 18 лет (по коэффициенту дожития) и на количество месяцев в году. Поэтому размер вашей накопительной части пенсии напрямую зависит насколько эффективно вы ею управляете. Соответственно, очень важно, какой НПФ сегодня управляет вашей накопительной пенсией.

По умолчанию ваша накопительная часть

пенсии находится в государственной управляющей компании ВЭБ (УК Внешэкономбанка), где среднегодовая доходность с 2004-2012 гг. составила 6,89%. Инфляция за этот промежуток времени — 9,65%. Легко определить, что УК ВЭБ не превосходит инфляцию и ваши накопления постепенно обесцениваются. Для того, чтобы они не обесценивались и существуют негосударственные пенсионные фонды, которые призваны сохранять и приумножать ваши пенсионные накопления и оказывать поддержку гражданам в консультационных вопросах по управлению накопительной части пенсии.

По даным на 2012 г. на российском рынке представлено 139 аккредитованных НПФ, которым вы можете передать свои накопления. Для, того, чтобы не тратить много времени на изучение информации по каждому НПФ существует удобная система поиска негосударственного пенсионного фонда pensiamarket.ru. которая позволит вам подобрать НПФ в своем регионе. Воспользовавшись данной системой поиска вы сможете найти НПФ, которые работают в вашем городе, сравнить их по показателям среднегодовой доходности и надежности Эксперт РА (ведущее рейтинговое агентство России, которое присваивает рейтинги надежности НПФ-м) и оставить заявку в выбранный фонд. После этого представители негосударственного пенсионного фонда свяжутся с вами и помогут заключить договор обязательного пенсионного страхования и ответят на ваши вопросы касательно пенсионной реформы.

Сегодня средняя российская пенсия чуть больше 20% от средней заработной платы.

Не поступают средства в негосударственный пенсионный фонд

Для того чтобы понять, много это или мало, задумайтесь, как бы Вы прожили на пятую часть своей зарабтной платы. До пенсии многим из нас далеко и в то же время ничто не мешает нам эффективно управлять накопительной частью пенсии при помощи НПФ уже сейчас! Выбирайте достойный НПФ и увеличивайте ваши пенсионные уже сейчас.

Категория: Банки

Похожие статьи:

Какова ответственность по статье УК РФ за вымогательство денег?

Пойманы с обналиченным: ответственность участников серых схем

Ссуда соответственно тех кто дает деньги в долг называют кредиторами а тех кто берет деньги в долг назыв

Как оригинально подарить деньги? Как выбирать подарок

Как правильно выбирать банковскую карту для отдыха за границей

Гражданам 1967 года рождения и моложе, зарегистрированным в системе обязательного пенсионного страхования, с 01.01.2014 по 31.12.2015 была предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения, а именно (п. 1 ст. 33.3 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ):

1) направить 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на формирование накопительной пенсии;

2) отказаться от формирования накопительной пенсии, направив все страховые взносы на формирование страховой пенсии.

При этом застрахованные лица вправе отказаться от формирования накопительной пенсии через ПФР и выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) (пп. 2 п. 1 ст. 31 Закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ).

Обратите внимание!

До 2019 г. действует мораторий на формирование накопительной пенсии, в связи с чем суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию полностью направляются на финансирование страховой пенсии (п. 4 ст. 33.3 Закона N 167-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 04.12.2013 N 351-ФЗ).

Для перевода пенсионных накоплений в НПФ рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Выберите НПФ, который ведет деятельность по обязательному пенсионному страхованию

НПФ должен отвечать установленным законом требованиям, в частности иметь лицензию на пенсионное страхование, зарегистрировать в Банке России страховые правила и вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц (ст. 36.1 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ).

Примечание.Перечень НПФ размещен на сайте Банка России.

Шаг 2. Обратитесь в выбранный НПФ для заключения договора об обязательном пенсионном страховании

В договоре об обязательном пенсионном страховании должны быть указаны (п. 1 ст. 36.3 Закона N 75-ФЗ):

1) ваши Ф.И.О. и наименование пенсионного фонда;

2) сведения о предмете договора (аккумулирование и учет пенсионных накоплений, их инвестирование, назначение и выплата);

3) страховой номер вашего свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), ваши дата и место рождения, пол;

4) права и обязанности сторон;

5) пенсионные основания, то есть основания приобретения вами права на получение накопительной пенсии. Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости, при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, если размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости, и размера накопительной пенсии, рассчитанной по состоянию на день назначения накопительной пенсии (ч. 1 ст. 6 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ);

6) порядок и условия установления и выплаты накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты, выплат правопреемникам;

7) порядок и условия доставки накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты и порядок оплаты расходов, связанных с доставкой;

8) ответственность сторон за неисполнение своих обязательств;

9) порядок и условия прекращения договора;

10) порядок урегулирования споров;

11) реквизиты сторон.

Шаг 3. Направьте в территориальный орган ПФР заявление о переходе в НПФ (заявление о досрочном переходе в НПФ)

Заявление о переходе (досрочном переходе) в НПФ необходимо подать не позднее 31 декабря текущего года. Можно представить его непосредственно в территориальный орган ПФР по месту жительства, направить через МФЦ, по почте, а также в электронной форме, в частности, через Единый портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР (п. 4 ст. 36.7 Закона N 75-ФЗ; п. п. 5, 5.1 Порядка, утв. Постановлением Правления ПФР от 11.11.2016 N 991п).

Установление личности и проверка подлинности лица при подаче заявления в электронной форме осуществляется при наличии электронной цифровой подписи, а при подаче заявления через МФЦ — его сотрудником (пп. 4, 5 п. 4 ст. 36.7 Закона N 75-ФЗ).

Если вы направляете заявление по почте, то подпись на заявлении необходимо заверить у нотариуса (пп. 1 п. 4 ст. 36.7 Закона N 75-ФЗ).

В случае личного обращения с заявлением потребуются паспорт, свидетельство обязательного пенсионного страхования и договор с НПФ.

Если после подачи заявления о переходе в НПФ вы изменили свое решение, не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено ваше заявление, вы можете направить в территориальный орган ПФР уведомление о замене выбранного страховщика, в том числе в электронной форме (ст. 36.8-1 Закона N 75-ФЗ; п. 3 Инструкции, утвержденной Постановлением Правления ПФР от 09.09.2016 N 850п).

Шаг 4. Дождитесь уведомления о принятом решении от ПФР

ПФР должен рассмотреть ваше заявление о переходе в НПФ до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи вами данного заявления. Заявление о досрочном переходе в фонд подлежит рассмотрению ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи такого заявления. При положительном решении пенсионные накопления будут переданы в НПФ до 31 марта года, следующего за годом подачи вами заявления о досрочном переходе, или не позднее 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи заявления о переходе (п. 1 ст. 36.9, п. 1 ст. 36.12 Закона N 75-ФЗ; п. 6 Порядка).

О принятом решении ПФР должен направить вам уведомление не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в фонд (абз. 6, 7 п. 4 ст.

Порядок перехода в НПФ

36.4 Закона N 75-ФЗ).

Также вы можете лично уточнить в фонде результаты рассмотрения вашего заявления.

Примечание.В случае аннулирования у НПФ лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию НПФ обязан направить вам уведомление, сообщив о направлении средств ваших пенсионных накоплений в ПФР. В свою очередь, ПФР должен внести соответствующие изменения в единый реестр застрахованных лиц и направить вам уведомление об этом (абз. 2 п. 6 ст. 36.5, п. 5 ст. 36.22 Закона N 75-ФЗ; пп. «а» п. 3 Порядка, утв. Приказом Минздравсоцразвития России от 18.05.2012 N 579н).

При наличии у вас доступа в личный кабинет на сайте ПФР, а также квалифицированной электронной подписи вы можете подать электронное заявление на переход из ПФР в НПФ, возвращение из НПФ обратно в ПФР, переход из одного НПФ в другой НПФ. Для входа в личный кабинет на сайте ПФР необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется (Информация ПФР от 29.08.2016).

Связанные вопросы

Кто и как управляет накопительной пенсией? >>>

Как перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный пенсионный фонд? >>>

Полезная информация по вопросу

Официальный сайт Пенсионного фонда — www.pfrf.ru

Официальный сайт Банка России — www.cbr.ru

Если Вы еще читаете мои письма, то с Вами вновь Константин Иванов, независимый финансовый консультант!

Сегодня я расскажу еще чуть больше о своем личном опыте, т.к. я не всегда обладал знаниями в области финансовой грамотности, пенсионного планирования и, зная что-то в общем, плохо представлял конкретику, куда идти и что делать.

Стадия интереса возникла, когда я получил первое «письмо счастья» из Пенсионного Фонда Российской Федерации с предложением сменить УК ВЭБ  на  другую…

Я тогда неочень понял, на какую именно и что для этого надо сделать, но я понял, что у меня есть право и я им могу воспользоваться, вот только не понятно, а стоит лии как это сделать – мне хотелось тогда получить рекомендацию на этот счет, думаю, у других 70 млн. жителей России работоспособного населения возникли похожие вопросы, возможно, до сих пор остающиеся без ответа.

Первым серьезным шагом на пути к пенсионным накоплениям стала инициатива моего бывшего работодателя, крупной глобальной компании со штаб-квартирой в Европе, который решил распространить опыт филиалов в других странах мира и на российский филиал.

Схема была очень простая – с моего добровольного согласия мне был открыт счет в одном из негосударственных пенсионных фондов России, и, по моему усмотрению, от моей зарплаты сразу же перечисляли процент на этот счет, и столько же добавлял работодатель, но не более 5% от зарплаты. Пока я трудился – мне удалось накопить приличную сумму, но когда я оттуда ушел и разорвал контракт, я вложил 100% пенсионных денег в развитие своего бизнеса (не делайте так никогда!!!). Я это сделал лишь потому, что эти деньги я пенсионными и не считал вовсе…

В 2009 году с учетом полученных знаний я разработал себе личный пенсионный план и приступил к его реализации, и уже с 2010 года пенсионный капитал с нуля начал свое формирование. Теперь я уверен в своем будущем на 100%, как и многие мои клиенты в Москве и других городах.

Самое простое, что я сделал &ndash и что вовсе не стоило мне ни копейки денег — это перевод накопительной части в негосударственный пенсионный фонд.

По предварительным расчетам это даст мне дополнительную прибавку к пенсии в 30’000 руб. в будущем, причем пожизненно.

Я потратил не более часа своего времени на подготовку документов, и бесплатно планирую получить  30’000 руб. в будущем в качестве надбавки к государственной пенсии только за счет более эффективного управления накоплениями.

Если я проживу, например, до 90 лет, и если я буду получать на 30 000 руб. больше, то я дополнительно получу от государства порядка 10 млн. руб, только за счет более высокой доходности накоплений, и даже если эти деньги уменьшит инфляция, и останется в 10 раз меньше, то покажите мне человека, который может менее чем за час сделать миллион? А вы можете, причем это у Вас не займет больше времени, чем у меня.

Все это, конечно, зависит слишком от многих факторов, но тем не менее, на сегодняшний день с нулевыми вложениями — первым шагом является банальная оптимизация накопительной частиВашей государственной пенсии.

Я помогу Вам подготовить пакет необходимых документов, а пока приступайте к изучениею практического материала.

>>> Урок 6. Как и зачем переводить накопительную часть гос. пенсии

Давайте коснемся более подробно темы государственной пенсионной реформы в России, которая в нашем курсе нас интересует меньше всего, хотя наиболее активно освещается в СМИ и все разговоры только и идут, что о проблемах государства и пенсионеров, которые сами себе эти проблемы и создали.

Несмотря на то, что мы обещали более не возвращаться к этому вопросу, есть важная информацияю, пренебрегать которой было бы просто невежественно.

Если Вы живете не в России, не рассчитываете на государственную пенсию совсем, никогда не работали по найму или не получали официальную зарплату и не планируете это делать, то смело можете пропускать этот урок – радуйтесь, сегодня у Вас выходной!

Однако, если на Вашей накопительной части накопилось хоть какое-то минимальное количество денег, и Вы еще не воспользовались Вашим законным правом по переводу накопительной части в другой пенсионный фонд или управляющую компанию, то следующая информация будет для Вас полезна.

Давайте на простом примере разберем как это работает. Для наглядности рассмотрим семью, где муж и жена работают, и получают различную зарплату.

Мужчина, 35лет, ежемесячный официальный доход до налогообложения
составляет 90 000 руб. в месяц (1 080 000 руб в год)

Женщина, 27 лет, ежемесячный официальный доход до налогообложения
составляет 35 000 руб (420 000 руб в год) плюс премии «в конверте»

Согласно новым ставкам налогообложения в 2011 году работодатель уплачивает для лиц 1967 года и моложе 26% взносы в пенсионный фонд, из которых 6% идут на накопительную часть, и 20% на страховую.

Однако следует учитывать, что лимит дохода, облагаемого взносами, увеличен в 2011 году до 463 000 рублей, что означает, что в нашем примере, что работодатель уплачивает взносы за мужчину только в пределах установленного лимита, а не всей суммы.

Нетрудно вычислить, сколько в итоге будет перечислено в год в пенсионный фонд нашей семье:
Мужчина: 463 000 руб х 6% = 27 780 руб. на накопительную часть и 92 600 руб. на страховую
Женщина: 420 000 руб х 6% = 25 200 руб. на накопительную часть и 84 000 руб. на страховую

Согласно нововведениям с 2002 года лица моложе 1967 года являются полноценными участниками пенсионной реформы и кроме базовой части, имеют страховую и накопительную часть. Отличия между этими двумя составляющими сведены в таблицу

Критерий Страховая часть Накопительная часть
Ставка налогообложения 1 20% 6%
Инвестиционная доходность Нет Да
Возможность выбора УК/НПФ Нет Да
Куда направляется На выплату текущим пенсионерам Накапливается на лицевом счете

1 – в 2011 году

Как видно из таблицы и наших примеров ключевые отличия накопительной части от страховой заключается в следующем:

1) Накопительная часть инвестируется в ценные бумаги с целью получения инвестиционного дохода, и соответственно увеличивается в зависимости от показателей доходности управляющей компании

2) Каждый гражданин имеет право выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд для получение более высокой доходности

3) Размер дохода, особенно увеличение официальной зарплаты практические не влияет на пенсионные отчисления в связи установленным лимитом дохода, облагаемым налогом

Поскольку базовая часть устанавливается независимо от нашего с Вами желания, на страховую часть мы никак не можем влиять, работодатель просто перечисляет 20% сверх нашего с Вами дохода в пенсионный фонд, и эти деньги уходят пенсионерам, хотя и отражаются на Вашем пенсионном счете – это лишь гарантия (страховая) того, что когда Вы выйдете на пенсию, Ваша выплата будет рассчитывать исходя из суммы страхования.

Негосударственный пенсионный фонд. Стоит ли вступать?

Поэтому нас интересует с Вами исключительно накопительная часть.

Мы Вам предлагаем воспользоваться калькулятором для расчета итоговой суммы накоплений для наших героев по калькулятору http://pensiamarket.ru/Calculator.aspx на предлагаемом сайте.

Универсальные исходные данные для расчета:
рост з/п +5%, инфляция 10%, доходность НПФ/УК – 10%, накопления – 50% от текущей з/п
Перейдите по ссылке http://pensiamarket.ru/Calculator.aspx и рассчитайте итоговый объем накопительной части для наших героев. Рекомендуем Вам проделать эту операцию самостоятельно, прежде чем смотреть правильные ответы.

Результаты расчетов
Мужчина, 35лет, начальные накопления 45 000 руб на накопительной части
прогнозируемая накопительная часть при управлении ВЭБ 1,82 млн. руб.
прогнозируемая накопительная часть при управлении НПФ 3,18 млн. руб.

Женщина, 27 лет, начальные накопления 17 500 руб. на накопительной части
прогнозируемая накопительная часть при управлении ВЭБ 2,12 млн. руб.
прогнозируемая накопительная часть при управлении НПФ 3,93 млн. руб.

Как видно из данных примеров, что любой НПФ или УК со средней доходостью 10% в долгосрочной перспективе может дать итоговые накопления в два (!) раза выше, чем ВЭБ, доходность которого за последние несколько лет находилась на уровне 5%.

Именно по этой причине все больше людей переводят свою накопительную часть в негосударственные пенсионные фонды и частные управляющие компании. Как бы странно не звучало, само государство придумало эти фонды, они не появились на пустом месте, и дало гражданам возможность более эффективного управления собственной пенсией.

Любой негосударственный пенсионный фонд или УК находится под жестким контролем государства в лице Федеральной Службы по Финансовым Рынкам (ФСФР) и других контролирующих органов.

Практическое задание:
Подсчитайте свой размер накопительной части по калькулятору пенсионных накоплений. Накопленный капитал на накопительной части Вы можете посмотреть из письма счастья, если оно у Вас под рукой или прикинуть самостоятельно.

Итоги занятия:
1) Ваш работодатель перечисляет 26% сверх Вашей официальной зарплаты на пенсионные взносы
2) Взносы на накопительную часть составляют 6% но не превышают 27 780 руб в год.
3) Накопительная часть инвестируется с целью получения инвест. дохода на накопления
4) Вы имеете право перевода своей накопительной части в НПФ или УК
5) Большая доходность НПФ или УК (в среднем 10%) по сравнению в ВЭБ (5%) потенциально может увеличивать Ваши пенсионные накопления на накопительной части в 2 раза и более

>>> Я помогаю своим клиентам в подготовке документов и переводе накопительной части в негосударственный пенсионный фонд, просто напиши мне, и я Вам окажу данный сервис

С уважением,
Константин Иванов
Ваш консультант по пенсионному планированию

Моб.: +7 915 479 53 77
Skype: myplan4you
E-mail: konstantin@valerich.me
Web: www.konstantinivanov.info

Комментировать запись

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *