Справочник

Земельная ипотека Сбербанк

Содержание

Ипотека на земельные участки для ИЖС — Сбербанк, под материнский капитал, в 2017 году, Россельхозбанк, без первоначального взноса

Так как многие жители мечтают об ИЖС, банки предлагают взять ипотеку на строительство. Более детально о всех моментах, связанных с ипотекой будет рассказано ниже.

Приобретение надела под строительство

Процесс оформления ипотеки на земельный участок усложнен, здесь не такие лояльные условия.

Перечень банков, дающих кредиты на строительство дома

Причина этого – сравнительно малый срок, на протяжении которого появилась такая возможность.

В банках принято считать земельный участок имуществом неликвидным.

Соответственно объективно оценить его невозможно, да и сделку провести нелегко.

Именно это и влияет на то, что на сегодняшний день существует ограниченное количество ипотечных программ для земли.

Если же говорить об ипотеке на участок под ИЖС, то можно:

  • обратиться в банк для уточнения условий такой процедуры;
  • приступить к строительству уже в скором времени.

Получить ипотеку на земельный участок можно далеко не во всех финансовых учреждениях:

  1. В первую очередь, для получения ипотеки ипотекодатель должен предоставить залог, ведь далеко не каждый участок ликвидный и его возможно будет удачно продать при отсутствии выплат со стороны должника.
  2. Кроме того, на стоимость имущества повлияет категория земли, ее площадь, расположение, а также транспортная развязка.

Именно по вышеперечисленным причинам банк в договоре ипотеки выдвигает перечень требований к предмету ипотеки, который выступает в этом случае залоговым имуществом.

Требования следующие:

  • земельный участок расположен на территории, которая разрешена для использования под ИСЖ;
  • участок расположен на вблизи кредитной организации (расстояние определяет сама финансовая организация, но не более 50-70 км);
  • объект находится не на территории заповедной или водоохранной зоны;
  • земельный участок находится вдали от свалок и производства;
  • наличие коммуникаций;
  • размер участка должен быть не меньше 6 соток;
  • отсутствие обременений;
  • продавец должен являться собственником на основании правоустанавливающих документов.

Ипотека на земельные участки для ИЖС

Ипотека на участок под ИЖС имеет массу преимуществ.

Остановимся на основных из них:

  • покупка земельного участка не ограничивает покупателя в площади, денежная сумма может быть предоставлена на любую площадь;
  • возврат кредита может проводиться частями;
  • сумма предоставления ипотечного кредита на 30 лет;
  • до начала строительства земля будет уже во владении покупателя, поэтому не важно когда оно начнется;
  • для получения кредита необходим только паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

Под материнский капитал

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г. на законодательном уровне закреплены правила использования материнского капитала с целью улучшению условий проживания семьи.

Данный законодательный акт гласит, что купить земельный участок на средства материнского капитала нельзя, ведь покупка дополнительной площади земли не улучшит условия проживания семьи.

Однако если же посмотреть с другой стороны, то деньги из материнского капитала можно внести, если они будут направлены на покупку либо построенного жилья, либо же на строительство дома.

Улучшить условия проживания можно как за счет строительство жилья, так и его покупки:

  1. В случае с покупкой земельного участка для строительства, покупать участок необходимо там, где земля предназначена под ИЖС.
  2. Построить дом можно на материнский капитал как собственноручно, так и обратившись к подрядчикам. В последнем случае сумма капитала перечисляется на их счет полностью при строительстве дома собственными силами, часть суммы будет перечислена сразу, а вторая – только через полгода, подтвердив предварительно перечень проведенных работ за этот период.

Без первоначального взноса

Решив оформить в ипотеку земельный участок под ИЖС необходимо передать имущество, которое находится в частной собственности в залог.

Не все банки предоставляют возможность взять кредит без

первоначального взноса, однако срок кредита в этом случае будет меньше, да и сумма небольшая.

Кроме того, зарплата заемщика должна быть высокой, ведь сумма платежа не должна превышать половину дохода семейного бюджета.

При получении кредита, не внося при этом первоначальный взнос, необходимо помнить о дополнительных расходах, таких как регистрации сделки, страховка, а также оплата процента от кредита риэлтору.

Условия

На сегодняшний день банки в ипотеку предоставляют земельные участки на сумму от 200 тыс. руб. до 40 млн. руб., причем на процент приходится около 12-17% годовых при взятии кредита в рублевом эквиваленте и 10-15% – в иностранной, сроком до 30 лет.

Сбербанк

Сбербанк имеет собственную кредитную программу, рассчитанную как на покупку земли, так и на строительства жилого участка.

Более детальную информацию об условиях кредитования можно из таблицы, представленной ниже.

Валюта рубль
Сумма первоначального взноса 15% от общей суммы кредита
Ставка От 13% годовых
Срок кредитования 30 лет
Мин. сумма кредитования 500 000 руб.
Макс. сумма кредитования До 8 млн. 500 руб.
Чем обеспечивается кредит Залог имущества, которое покупается или же поручительство
Способ погашения Равный платеж

Данный вид кредитования рассчитан только на покупку участка земли или же строительство дома.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает лицам брать ипотечный кредит по программе «Жилищная», условия которой описаны дальше.

Валюта рубль
Сумма первоначального взноса 15%
Ставка 13,5%
Срок кредитования 30 лет
Мин. сумма кредитования 100 000 руб.
Макс. сумма кредитования 20 млн. руб.

Порядок оформления

Порядок оформления ипотеки на земельный участок схож с оформлением любого ипотечного кредита:

  1. В первую очередь банк рассматривает предоставленные документы – изучает заявителя, данные о предполагаемой покупке, после чего дает согласие на работу с клиентом.
  2. После этого проводится оценка земли, в которой во внимание берется не только ее площадь, но и место расположения, почву, а также предполагаемые расходы на налоги и страховые сборы.
  3. Получив оценку, банк принимает решение о ликвидности земельного участка, и устанавливает ставку кредитования.

    Конечным этапом является заключение договора ипотеки.

Список документов

Решив приобрести имущество в ипотеку, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • заявление от заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • правоустанавливающие документы на имущество, которое будет выступать залогом;
  • справка о составе семьи;
  • справка с места работы о доходах.

Нецелевой кредит

Банки предполагают выдачу нецелевого кредита, в том случае, если земельный участок, который решил купить заемщик банк признал неликвидным.

В этом случае кредит так называется, т.к. он предоставляется для разных целей, в том числе и на покупки участка земли.

Получив нецелевой кредит, заемщик может сэкономить на оценке земли, ведь здесь банк не берет во внимание стоимость, площадь земли при выдаче кредитных средств.

Данный кредит выгоден еще тем, что данная программа предоставляет более низкую ставку, нежели вышеперечисленные программы.

Таким образом, законодательство не ограничивает заемщика в покупке земельного участка как для строительства жилого участка, так и для иных целей.

Взять ипотеку можно как без первоначального взноса, так и на средства материнского капитала. Главное, проводить мониторинг перечня программ, которые предоставляют банки, и выбирать для себя наиболее выгодные условия.

Их на сегодняшний день не так уж и много, однако практика показывает, что уже в следующие два три года практика предоставления земли в ипотеку будет значительно расширена и усовершенствована.

На видео о займе на индивидуальное жилищное строительство

Category: Банки

Similar articles:

Расчет арендной платы за земельный участок и ее размер

Как перевести участок из ЛПХ в ИЖС?

участок банк в бухгалтерии что нужно знать — Нужна помощь бухгалтера!!!! — 2 ответа

Как продать земельный участок самостоятельно и быстро

Момент возникновения права собственности на земельный участок (когда)- в 2018 году, частной

Оформление крупных и мелких кредитов всегда предполагает возникновение обязательств заемщиков перед банками по их возврату. При этом банками жестко просчитываются возможные риски, и закладывается получение обязательной прибыли в виде процентов за использование их денежных ресурсов. Залоговые обязательства по предотвращению рисков для банков должны быть ликвидными. А поэтому земельные участки и загородная собственность — особый сегмент рынка недвижимости.

Операции с земельными участками, в основе своей, долгосрочны — никогда не узнаешь, в какой период времени и как будет складываться на них цена: поэтому оценщики и банки с особой осторожностью выдают ипотеку под залог земельных участков.

Закон и ипотека земельных участков

В главе IX ФЗ РФ 102 (об ипотеке) обозначено, что предметом ипотеки могут быть земельные участки:

  • Не исключенные и не ограниченные в обороте
  • Переданные на правах аренды на установленный срок и с согласия собственника (кроме государственных и муниципальных земель, которые передаются в аренду без согласия и на срок, не превышающий 5 лет)
  • Находящиеся в совместной или долевой собственности (только в той части, которая принадлежит гражданину).

Не могут участвовать в ипотеке (ФЗ РФ, ст. 63):

  • Находящиеся в государственной и муниципальной собственности (кроме тех, на которые государственная собственность не разграничена)
  • Имеющие меньший, чем установлено Законодательством, размер площадей (устанавливается местными органами самоуправления).

Итак, каковы требования банков к объекту залога – земельному участку?

Чтобы банк пошел на выдачу ипотеки под залог земельного участка предполагаемому заемщику, ему нужно представить следующие документы на него:

  • Свидетельство на право собственности (и выписка из ЕГРП)
  • Документы, подтверждающие постановку на кадастровый и технический учеты (кадастровая карта, план с обозначением границ)
  • Документы, подтверждающие отсутствие обременения (рента, залог, наложение ареста и другое).

При этом земельный участок не должен располагаться:

  • На закрытых территориях административных образований
  • В зонах: водоохранной, признанной национальным парком, резервной или охранной.

Должен относиться к категориям земель:

  • Для поселений
  • Сельскохозяйственного назначения (с полученным разрешением для строительства садовых домов).

Банки берут в залоги земли, в основном, в зонах своего влияния и в своих регионах, и используют следующие схемы, кредитуя под залог земельных участков:

  • Нецелевой кредит
  • Кредит на строительство домов и коттеджей.

Условия в Сбербанке

Сбербанком земельные участки принимаются в залог при выдаче:

  • Потребительского (нецелевого кредита). Сроки кредитования: в пределах семи лет с лимитом до 10 млн. рублей со ставкой от 13. 5%; в валюте: 355 000 долларов; 250 000 евро со ставкой от 11. 5%
  • Ипотеки на строительство жилья – она же может обеспечиваться залогом самого дома (или его доли) и участка земли под ним (или залогом на право его аренды). Сроки кредита – до 30 лет, первый взнос – с 15% (от оценки эксперта), со ставкой от 13.

    Как взять ипотеку на участок под ИЖС?

    5%.

Документы:

  • Документы заемщика/созаемщика (паспорта)
  • Подтверждающие доходы (справки 2-НДФЛ)
  • Документы на объект кредитования
  • Подтверждение наличия средств для первого взноса
  • Другие, которые может запросить банк.

Условия в ВТБ 24

Одной из программ кредитования, предлагаемых банком, является ипотека на жилой дом с залогом земельного участка, и объектов (строящихся или уже имеющихся на нем). Сроки кредитования — до 30 лет, с аннуитетным видом платежей по кредиту.

Ипотека целевая: на строительство дома, с открытием кредитной линии (в виде траншей – разовых выплат), минимальная сумма – 300 тыс. рублей со ставкой от 12, 75%.

Требования к заемщикам стандартные: это может быть гражданин, возраст которого от 21 до 60 лет, представивший документы:

  • Паспорт заемщика
  • Сведения о его доходах
  • Документы по объекту кредитования и залога
  • И другие, по запросу банка.

Условия в Россельхозбанке

Банк выдает ипотеку для строительства жилого дома, для приобретения земельного участка (для последующего строительства дома), приобретение земельного участка. Кредит выдается как в рублях, так и в валюте, минимальные суммы:

  • 100 тыс. рублей
  • 3 тыс. долларов
  • 2, 5 тыс. евро.

Сроки ипотеки — до 25 лет; залогом выступает как объект строительства (жилой дом), так и земельный участок под ним.

Первоначальный взнос – не менее 15% от рыночной стоимости объекта ипотеки.

Документы

  • Документы заемщика/созаемщика, поручителей
  • Документы по объектам кредитования и залога
  • Банк может запрашивать дополнительные документы.

К ипотечному кредитованию с залогом земельных участков каждый банк выставляет свои требования, стараясь подстраховать сделку по максимуму. Поэтому перед тем, как начать сбор документов, желательно получить консультацию у кредитного специалиста: уточнить требования, ознакомиться с правилами, процентными ставками и другими условиями.

Ипотека Сбербанка на земельный участок

Ипотека Сбербанк

 

Компания ООО «Велес Девелопмент» совместно с ОАО «Сбербанк России» предоставляют уникальную возможность получения ипотечного кредита для приобретения недвижимости.

Ипотека на ижс

Ипотека от Сбербанка может быть оформлена как на дом или коттедж, так и на земельный участок.

На данной странице вы можете ознакомиться с подробным описанием условий всех ипотек от Сбербанка как на коттеджи, так и на таунхаусы или земельные участки. Ипотека от самого стабильного и уважаемого банка России – это возможность уже сегодня на выгодных условиях стать владельцем комфортабельного жилья

ОАО «Сбербанк» осуществляет предоставление кредитов физическим лицам на приобретение таунхаусов и земельных участков в следующих проектах:

коттеджный поселок «Папушево»
проект « Между лесом и рекой»
кварталы городских таунхаусов «Марк Твен»

 Преимущества ипотеки от Сбербанка на земельные участки и таунхаусы:

  • Возможность учета доходов третьих лиц при расчете максимальной суммы кредита
  • Отсутствие комиссий по кредиту
  • Привлекательные процентные ставки
  • Отсутствие требования обязательного страхования жизни и здоровья заемщика
  • Специальные условия кредитования для участников «Зарплатного проекта» ОАО «Сбербанк России»
  • Возможность досрочного погашения кредита без комиссий
  • Льготные условия кредитования для молодых семей

Условия кредитования:

Ставка — от 11.05% годовых в рублях и от 9,10% в иностранной валюте (зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса и категории клиента)
Минимальный первоначальный взнос — от 15%;
Срок кредитования до 30 лет.
 

Необходимый пакет документов для получения кредита:

  • заявление-анкета от заемщика (созаемщика, поручителя, залогодателя);
  • паспорт заемщика/созаемщиков, поручителя и/или залогодателя (предъявляются);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
  • документы по кредитуемому объекту недвижимости должны быть представлены заемщиком/созаемщиками не позднее 120 календарных дней с даты принятия ОАО «Сбербанк России» положительного решения о выдаче кредита).

Заёмщик: гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита), стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Если вас интересует более подробная информация об условиях предоставления ипотеки от Сбербанка на землю или другие объекты недвижимости, звоните по указанным на сайте телефонам, и наши менеджеры проконсультируют вас по всем вопросам. Мы вас ждем!

Контактная информация:

Центр Ипотечного кредитования
Киевского отделения МБ ОАО «Сбербанк России»,
Москва, ул. Брянская, д.8,

+7 (499) 240-12-14, +7(499)240-01-98

Do1731.osb5278@sberbank.ru

Анисимов Александр +7 (906) 789-88-27
Шутов Александр +7 (964) 789-23-60
 

Особенности ипотеки от Сбербанка на приобретение земельного участка

Ипотека Сбербанка Загородная недвижимость

Ипотечный кредит «Загородная недвижимость» Сбербанка, предоставляется на приобретение земельного участка, строительство жилого дома, дачного или садового дома с землей, на объект незавершенного строительства под процентную ставку от 15% в рублях и 11% в долларах и евро, сумма такого кредита варьируется от 45 000 рублей на срок до 30 лет. Кредит «Загородная недвижимость», привлекателен низкой процентной ставкой и возможностью досрочного погашения, к рассмотрению кредитной заявки банк подходит индивидуально, страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, но применяется страхование приобретаемого имущества по ипотеке «Загородная недвижимость» Сбербанка.

Ипотека Сбербанка «Загородная недвижимость»

Кредитный продукт: Информация о кредите
До 30 лет
Рубли, доллары, евро
До 85% договорной или оценочной стоимости кредитуемого объекта недвижимости, от 45000 рублей
От 13-15% годовых
Не предусмотрена
Обязательное страхование
В течение 2-5 дней со дня предоставления полного пакета документов
Предусмотрено досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами
От 21 года до 75 лет на момент возврата кредита по ипотеке
Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка
Постоянная регистрация
Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
  • *Заявление-анкета по форме Банка
  • *Паспорт заемщика (поручителя)
  • *Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика, поручителя
  • *Документы по предоставляемому залогу
На индивидуальный счет, открытый в Сбербанке
Приобретаемая недвижимость, имеющаяся в собственности недвижимость
15%
Гражданство РФ
    При оформлении ипотечного кредита «Загородная недвижимость», Вы также имеете возможность получения кредитной карты на выбор: неперсонализированная карта моментальной выдачи Visa Credit Momentum, MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 000 рублей или персонализированная кредитная карта с лимитом до 200 000 рублей. И возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства объекта недвижимости на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита, в случае предоставления кредита на цели индивидуального строительства объекта недвижимости. В качестве созаемщиков по ипотечному кредиту «Загородная недвижимость» могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг или супруг созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его, ее платежеспособности и возраста. Предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по кредиту.
www.sberbank.ru

Кредиты Сбербанка

Структура Сбербанка

Предусмотрены специальные условия по ипотечному кредиту «Загородная недвижимость» для клиентов Сбербанка, получающих зарплату на счет в банке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных Сбербанком, а также возможностью привлечь созаемщиков, чтобы получить большую сумму по ипотечному кредиту. Чтобы получить ипотечный кредит нужно обратившись в банк с пакетом документов: предоставить документы для рассмотрения кредитной заявки в Банк или офис партнера Банка, получить положительное решение, выбрать объект недвижимости, предоставить пакет документов по объекту недвижимости, подписать кредитный договор, зарегистрировать права на объект недвижимости в Росреестре и получить жилищный кредит «Загородная недвижимость» от Сбербанка.

Оцените страницу

Покупка земельного участка при помощи ипотечного займа — не совсем стандартная ситуация как для банка, так и для заемщика. Финансовая организация в этом случае несет гораздо больше риска, чем при выдаче ипотечного займа на покупку недвижимости.

Условия предоставления ипотеки для покупки земли

Обычно первоначальный взнос по программе составляет 20 % от рыночной стоимости земельного участка.

Как мы брали ипотеку на строительство дома. Реальная стройка.

Период предоставления займа варьируется от 10 до 30 лет. Чем дольше период кредитования, тем выше будет процентная ставка.

Процентная ставка по ипотеке на покупку земельного участка находится в пределах от 15 до 26 % годовых. Она определяется, исходя из индивидуальных условий.

Сотрудники банка могут предложить вам различные варианты, которые помогают снизить процентную ставку.

Условия снижения ставки по ипотеке на землю

Процентная ставка по ипотечному кредитованию на покупку земельного участка может быть снижена путем предоставления в залог помимо самой земли еще какой-либо недвижимости заемщика. Клиенту в этом случае важно учесть возникновение неблагоприятных обстоятельств. Так, если условия договора по ипотеке будут нарушены, он может лишиться не только земельного участка, но и заложенного имущества.

Залоговое обеспечение ипотеки

В качестве залогового имущества банк может рассматривать ту недвижимость, которая будет возведена или же уже находится на участке земли. Если недвижимость представляет экономический интерес и имеет определенную стоимость, то банк примет такой залог. Но если на приобретаемом участке находится ветхий дачный домик, то рассчитывать на использование его в качестве залога не стоит.

В случае залога недвижимости на земельном участке, банк может гораздо быстрее принять решение и уменьшить процентную ставку.

Перечень банков с предложением ипотеки на приобретение земли

В России ипотечное кредитования при покупке земельных участков не получило пока должного распространения. Предложения банков в этой сфере, как и само количество банков, ограничено. Наиболее популярными среди них являются:

  • Сбербанк;
  • Россельхоз банк;
  • Международный Московский банк;
  • Московский кредитный банк.

Ипотечное кредитования на приобретение земельного участка является рисковой операцией для банка. Финансовые организации сегодня идут неохотно на заключение таких сделок. Ставки по таким ипотечным займам достаточно высоки. Остается надеяться, что со временем, когда экономическая ситуация в стране стабилизируется, этот вид кредитования получит должное развитие и признание и у населения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *